About us

Versicherungsmakler (§ 34d Abs. 1 GewO)

Immobiliardarlehensvermittler (§ 34i Abs. 1 S. 1 GewO)

Finanzanlagenvermittler (§ 34f Abs. 1 S. 1 GewO)

Alle Zulassungen können bei der IHK unter folgendem Link geprüft werden:  https://www.vermittlerregister.info/

Ein Versicherungsmakler wird von Privatpersonen oder Unternehmen beauftragt, um ihnen bei der Auswahl und dem Abschluss von Versicherungsverträgen behilflich zu sein. Der Versicherungsmakler arbeitet im Gegensatz zum Versicherungsvertreter unabhängig und vertritt die Interessen seiner Kunden. Er analysiert den Versicherungsbedarf seiner Kunden, vergleicht verschiedene Versicherungsprodukte und vermittelt diese an die Kunden.

Ein Versicherungsmakler wird üblicherweise von den Versicherungsgesellschaften bezahlt, mit denen er zusammenarbeitet. Wenn ein Versicherungsmakler eine Versicherungspolice erfolgreich vermittelt und der Kunde den Vertrag abschließt, erhält der Makler eine Courtage von der Versicherungsgesellschaft. Die Höhe der Courtage variiert je nach Versicherungsart und Anbieter, und sie ist in den Versicherungsprämien bereits enthalten – der Kunde zahlt also keine zusätzlichen Gebühren oder Honorare direkt an den Makler.

Es ist wichtig zu betonen, dass ein guter Versicherungsmakler unabhängig arbeitet und keine Bindung an eine bestimmte Versicherungsgesellschaft hat. Dadurch kann er objektiv und im Interesse seines Kunden die besten Versicherungsoptionen auswählen, ohne durch Verkaufsziele oder spezielle Anreize beeinflusst zu werden. Der Makler vertritt die Interessen seiner Kunden und hilft ihnen, die richtigen Versicherungsprodukte für ihre individuellen Bedürfnisse zu finden.

Ein Versicherungsmakler hat eine rechtliche Stellung als Vermittler von Versicherungsverträgen zwischen Versicherungsnehmern (Kunden) und Versicherungsgesellschaften. Im Allgemeinen gelten die folgenden Merkmale:

1. Unabhängigkeit: Ein Versicherungsmakler ist unabhängig und arbeitet im Auftrag seiner Kunden. Er ist nicht an eine bestimmte Versicherungsgesellschaft gebunden und agiert als Vertreter des Versicherungsnehmers. Das bedeutet, dass er in der Lage ist, aus einer Vielzahl von Versicherungsprodukten verschiedener Anbieter auszuwählen und seinen Kunden die passenden Optionen anzubieten.

2. Treuhänderische Pflichten: Ein Versicherungsmakler hat eine treuhänderische Pflicht gegenüber seinen Kunden. Das bedeutet, dass er verpflichtet ist, die Interessen seiner Kunden im Vordergrund zu halten und in ihrem besten Interesse zu handeln. Er sollte eine angemessene Analyse des Versicherungsbedarfs durchführen und entsprechende Empfehlungen aussprechen.

3. Vertragsvermittlung: Der Versicherungsmakler ist befugt, Versicherungsverträge zwischen den Kunden und den Versicherungsgesellschaften zu vermitteln. Das umfasst die Beratung des Kunden, die Beantragung der Versicherungsdeckung, die Abwicklung von Versicherungsfällen und alle damit verbundenen administrativen Aufgaben.

4. Courtage / Vergütung: Die Vergütung des Versicherungsmaklers erfolgt in der Regel in Form einer Courtage von den Versicherungsgesellschaften. Die Höhe der Courtage variiert je nach Art der Versicherung und kann sich auf den Preis der Versicherungspolice auswirken. Es ist jedoch wichtig zu betonen, dass ein guter Versicherungsmakler seine Kunden über diese Vergütung transparent informieren sollte.

5. Regulierungen: Versicherungsmakler unterliegen in den meisten Ländern bestimmten Regulierungen und müssen oft eine behördliche Lizenz oder Zulassung besitzen, um ihre Tätigkeit ausüben zu können. Diese Regulierungen sollen sicherstellen, dass Versicherungsmakler die erforderliche Fachkompetenz und Integrität haben, um ihre Kunden angemessen zu beraten.

Die rechtliche Stellung eines Versicherungsmaklers als unabhängiger Vermittler dient dazu, die Interessen der Versicherungsnehmer zu schützen und sicherzustellen, dass sie qualifizierte Beratung und Unterstützung bei der Auswahl und Verwaltung ihrer Versicherungsverträge erhalten.

Die Frage, ob ein Versicherungsmakler besser ist als ein Versicherungsvertreter, hängt stark von den individuellen Bedürfnissen und Vorlieben des Kunden ab. Beide haben ihre Vor- und Nachteile, und die bessere Wahl hängt davon ab, was für den jeweiligen Kunden am wichtigsten ist. Hier sind einige Gründe, warum ein Versicherungsmakler von vielen Kunden bevorzugt wird:

1. Unabhängigkeit und Produktvielfalt: Ein Versicherungsmakler arbeitet unabhängig und ist nicht an eine bestimmte Versicherungsgesellschaft gebunden. Dadurch hat er Zugriff auf eine breite Palette von Versicherungsprodukten verschiedener Anbieter. Er kann die Versicherungsbedürfnisse seiner Kunden objektiv analysieren und ihnen maßgeschneiderte Lösungen aus einer Vielzahl von Optionen anbieten. Im Gegensatz dazu vertreten Versicherungsvertreter in der Regel nur eine einzige Versicherungsgesellschaft und bieten deren Produkte an.

2. Kundeninteressen im Fokus: Da ein Versicherungsmakler als unabhängiger Berater agiert, steht das Interesse des Kunden im Vordergrund. Der Makler ist bestrebt, die besten Versicherungslösungen für die individuellen Bedürfnisse des Kunden zu finden, ohne durch Verkaufsziele oder Anreize beeinflusst zu werden.

3. Umfassende Beratung und Expertise: Ein Versicherungsmakler ist oft speziell auf Versicherungsfragen und -produkte spezialisiert. Er verfügt über umfassendes Fachwissen und Erfahrung in der Branche. Diese Expertise ermöglicht es ihm, die Kunden fundiert zu beraten und sie über die verschiedenen Versicherungsoptionen aufzuklären.

4. Langfristige Beziehung: Versicherungsmakler bauen in der Regel langfristige Beziehungen zu ihren Kunden auf. Sie unterstützen ihre Kunden nicht nur bei der Auswahl der richtigen Versicherungspolicen, sondern sind auch in der Schadenregulierung oder bei Vertragsänderungen behilflich. Diese persönliche Betreuung und Kontinuität werden von vielen Kunden geschätzt. Achtung: Ein Versicherungsmakler darf selber jedoch kein Schaden regulieren. Die Regulierung übernimmt immer und ausschließlich die Gesellschaft. Der Versicherungsmakler ist hier nur beratend tätig.

5. Zeitersparnis: Da ein Versicherungsmakler den Markt kennt und Zugang zu verschiedenen Versicherern hat, kann er den Kunden Zeit und Aufwand ersparen, indem er den Versicherungsvergleich durchführt und die geeigneten Optionen präsentiert. Da jede Gesellschaft bei diversen Sparten stärken und schwächen hat, kann der Versicherungsmakler dem Kunden den jeweils besten Tarif der jeweils besten Gesellschaft anbieten und ist nicht gezwungen, alles bei einer Gesellschaft einzudecken.