Cyberversicherung Vergleich: Die 8 Besten Anbieter für Ihr Unternehmen
Stellen Sie sich vor: Ein einziger Cyber-Angriff könnte Ihr Unternehmen 108.000€
( Bundesaufsicht für Finanzen – Link zum Bericht ) kosten. Das ist keine Übertreibung – das ist die durchschnittliche Schadenssumme für deutsche Mittelständler im Jahr 2023 (tendenz steigend).
Wir wissen aus Erfahrung, dass die Suche nach der richtigen Cyberversicherung für Unternehmen überwältigend sein kann. Die Kosten, Leistungen und Bedingungen unterscheiden sich erheblich von Anbieter zu Anbieter. Als Experten für Cyberversicherungen haben wir die wichtigsten Anbieter unter die Lupe genommen und einen detaillierten Cyberversicherung Vergleich erstellt.
In diesem Artikel stellen wir Ihnen die 8 besten Cyberversicherung Anbieter für Gewerbe vor. Wir analysieren ihre Leistungen, vergleichen die Preismodelle und zeigen Ihnen, welcher Anbieter am besten zu Ihren spezifischen Anforderungen passt.
Inhalt
Baloise (ehemals Basler Vers.) - Cyberversicherung
Die Baloise Sachversicherung hat sich als einer der führenden Anbieter für Cyberversicherungen in Deutschland etabliert. Wir haben festgestellt, dass besonders ihre umfassende Unterstützung im Schadenfall hervorsticht.
Baloise Leistungsumfang
Im Kern bietet die Baloise eine 24/7-Hotline (F.A.Q Baloise PDF öffnen) mit spezialisierten Forensikern, die im Schadenfall sofort zur Verfügung stehen. Der Versicherungsschutz erstreckt sich auf folgende Kernbereiche:
• Schutz bei unberechtigten Zugriffen auf elektronische und analoge Daten
• Deckung für Homeoffice-Lösungen und deren informationsverarbeitende Systeme
• Ersatz bei Hardware-Schäden durch Informationssicherheitsverletzungen
• Übernahme von Bußgeldern bei Datenschutzverletzungen
• Weltweiter Versicherungsschutz (soweit rechtlich zulässig)
Baloise Cyber-Police Besonderheiten
Eine Besonderheit der Baloise Cyber-Police ist der umfassende Schutz gegen Cyber-Betrug. Die Versicherung deckt Vermögensschäden durch “Fake-President” oder “CEO-Fraud” ab. Zusätzlich bietet Baloise über ihren Dienstleister kostenpflichtige Präventionsangebote an, die das Cyber-Risiko minimieren können.
Die Versicherung übernimmt auch die Kosten für:
• Forensische Untersuchungen
• Externe Sachverständige für Sicherheitsanalysen
• Konkrete Empfehlungen zur Sicherheitsverbesserung
Baloise Preismodelle
Die Preisstruktur der Baloise ist flexibel gestaltet und orientiert sich an verschiedenen Unternehmensgrößen:
| Versicherungsmodell | Deckungssumme | Zielgruppe |
|---|---|---|
| Einstiegsvariante | 50.000 EUR | Kleine Unternehmen |
| Standard-Police | 100.000 EUR | Mittlere Unternehmen |
| Premium-Deckung | bis zu 5 Mio. EUR | Größere Unternehmen |
Besonders attraktiv:
Unternehmen, die Awareness-Maßnahmen über den Dienstleister Perseus nutzen oder neu abschließen, erhalten einen Nachlass von 15% auf die Versicherungsprämie. Die Cyber-Police ist dabei vorrangig vor anderen Versicherungen, was im Schadenfall die Abwicklung vereinfacht.
VHV Versicherungen - CYBERPROTECT 3.0
In unserem Cyberversicherung Vergleich haben wir festgestellt, dass VHV mit ihrem Produkt CYBERPROTECT 3.0 besonders durch schnelle Hilfe im Schadenfall überzeugt. Wir analysieren für Sie die wichtigsten Aspekte dieser Cyberversicherung für Unternehmen – die VHV Cyberprotect 3.0.
VHV CYBERPROTECT Features
Das Kernprodukt CYBERPROTECT 3.0 bietet einen umfassenden Schutz mit folgenden Hauptleistungen:
• 24/7 IT-Soforthilfe durch zertifizierte Experten
• Weltweiter Versicherungsschutz nach deutschem oder europäischem Recht
• Flexible Wahl des IT-Dienstleisters im Schadenfall
• Rückwärtsversicherung von 5 Jahren
VHV Schadenregulierung
Wir haben die Schadenregulierung genau unter die Lupe genommen. VHV übernimmt:
• Die vollständige Wiederherstellung von Daten und Software
• Kosten für Betriebsunterbrechungen bis zur vollen Versicherungssumme
• Hardware-Austausch bis zur Höhe der Versicherungssumme
• Forensische Untersuchungen zur Schadenursachenermittlung
• PR-Beratung und Krisenmanagement im Schadenfall
VHV Tarifsystem
Das Preismodell ist transparent und richtet sich nach Unternehmensgröße und gewähltem Schutzumfang:
| Selbstbehalt-Optionen | Versicherungssumme | Besonderheiten |
|---|---|---|
| 500 € | 2-fach maximiert/Jahr | Grundschutz |
| 1.000 € | 2-fach maximiert/Jahr | Standard |
| 2.500 € | 2-fach maximiert/Jahr | Erweitert |
| 5.000 € | 2-fach maximiert/Jahr | Premium |
Besonders interessant für kleine und mittlere Unternehmen: Die Versicherung leistet bereits ab 6 Stunden Betriebsunterbrechungen. Zusätzlich können Unternehmen bis zu 5 Mio. EUR Jahresumsatz eine Versicherungssumme von bis zu 2 Mio. EUR beantragen – durch die Maximierung.
Ein weiterer Vorteil: Die Verteidigungskosten werden nicht auf die Versicherungssumme angerechnet. Dies bietet zusätzliche finanzielle Sicherheit im Schadenfall.
Alte Leipziger - Cyberversicherung
Bei unserer Analyse der Alte Leipziger haben wir ein besonders flexibles Cyberversicherungskonzept entdeckt, das durch seinen modularen Aufbau überzeugt.
• Eigenschadendeckung: Grundabsicherung mit optionalen Modulen für Betriebsunterbrechung und CEO-Fraud
• Drittschadenabsicherung: Haftpflichtschutz mit Erweiterungsmöglichkeiten für Datenschutz und E-Payment
Ein besonderes Merkmal ist die 24/7-Hotline mit hochqualifizierten Cyber-Security-Spezialisten, die bereits bei Verdacht auf einen Schaden erste Hilfe leisten.
Alte Leipziger Branchenlösungen
Wir haben beobachtet, dass die Alte Leipziger ihre Lösungen speziell nach Branchen differenziert:
Ärzte & Heilberufe:
• Prämienberechnung basierend auf Personenanzahl
• Spezieller Schutz für Patientendaten
• Angepasste Absicherung für Praxisverwaltungssysteme
Gewerbetreibende:
• Umsatzbasierte Prämienermittlung
• Deckungssummen bereits ab 10.000 Euro möglich
• Schutz für Produktionsanlagen und digitale Prozesse
Alte Leipziger Prämiengestaltung
Ein innovatives Element ist das Präventionspaket, das kostenlose Mitarbeiterschulungen zu IT- und Datensicherheit beinhaltet. Wenn mindestens 75% der versicherten Personen diese Schulungen erfolgreich absolvieren, reduziert sich die Selbstbeteiligung im Schadenfall um 50%.
Die Preisstruktur gestaltet sich wie folgt:
| Unternehmenstyp | Berechnungsbasis | Besonderheiten |
|---|---|---|
| Heilberufe | Personenanzahl | Spezielle Datenschutzdeckung |
| Gewerbe | Jahresumsatz | Flexible Selbstbeteiligung |
| KMU | Pauschalsummen | Vereinfachter Antragsprozess |
Besonders hervorzuheben ist die Innovationsklausel: Kunden profitieren automatisch von zukünftigen Bedingungsverbesserungen. Die Versicherung deckt dabei sowohl IT-Forensik und Datenwiederherstellung als auch Mehrkosten durch Cloud-Ausfall ab.
HDI Cyberversicherung
Die HDI Cyberversicherung bietet einen weitreichenden Versicherungsschutz mit umfangreichen Leistungen für Eigen- und Drittschäden. Ein besonderer Fokus liegt auf der Absicherung von Produktionsrisiken, was die HDI von anderen Anbietern unterscheidet.
Kernleistungen umfassen:
• Forensische Untersuchungen und Schadenfeststellung
• Weltweiter Versicherungsschutz (soweit rechtlich zulässig)
• Rückwärtsdeckung für nicht festgestellte
• Informationssicherheitsverletzungen
Mitversicherung von IT-Systemen der Mitarbeiter (BYOD)
HDI Assistance-Leistungen
Wir haben die Assistance-Leistungen genau unter die Lupe genommen. Die HDI stellt eine 24/7 Cyberschaden-Hotline zur Verfügung. Besonders hervorzuheben ist die Zusammenarbeit mit dem IT-Sicherheitsdienstleister SEC Consult für:
• Forensische Untersuchungen Systemwiederherstellung
• Präventive Sicherheitsanalysen
Eine Besonderheit: Die HDI übernimmt die ersten 48 Stunden der Forensik und Schadenfeststellung ohne Anrechnung des Selbstbehalts, auch wenn kein Cyber-Angriff vorliegt.
HDI Kostenstruktur
Die Preisgestaltung der HDI orientiert sich an verschiedenen Faktoren:
| Unternehmenstyp | Besonderheiten | Zusatzoptionen |
|---|---|---|
| Bis 50 Mio. € Umsatz | Online-Abschluss möglich | Internet-Diebstahl |
| Mittlere Unternehmen | Individuelle Deckungssummen | Cyber-Spionage |
| Großunternehmen | Maßgeschneiderte Lösungen | Cloud-Ausfall-Deckung |
Ein innovatives Element ist die Awarenessklausel: Durch die Teilnahme an Cyber-Sicherheitstrainings mit Perseus kann der Selbstbehalt reduziert werden. Die durchschnittlichen Schadenkosten für Großunternehmen belaufen sich auf fast 500.000 US-Dollar jährlich, was die Bedeutung einer umfassenden Absicherung unterstreicht.
Die HDI bietet zudem eine kostenfreie Leistungs-Update-Garantie, durch die Versicherte automatisch von allen zukünftigen Produktverbesserungen profitieren. Im vergangenen Jahr verzeichnete die HDI einen Anstieg der Anfragen um etwa 300 Prozent, was das wachsende Bewusstsein für Cyberrisiken verdeutlicht.
HISCOX
Als Pionier der Cyberversicherung in Deutschland hat Hiscox unsere besondere Aufmerksamkeit verdient. Seit 2011 entwickelt das Unternehmen innovative Versicherungslösungen und verzeichnet beeindruckende Kundenzufriedenheitswerte von 4,7 von 5 Sternen im Schadenservice.
Hiscox Cyber-Expertise
Mit dem Produkt CyberClear bietet Hiscox eine Allround-Deckung, die sowohl Eigen- als auch Haftpflichtschäden abdeckt. Besonders alarmierend: Der aktuelle Hiscox Cyber Readiness Report zeigt, dass kleine Unternehmen zunehmend ins Visier von Hackern geraten – mit einem Anstieg auf bis zu 36% weltweit.
Die Grunddeckung umfasst:
• Eigenschadenversicherung bei Datenrechtsverletzungen
• IT-Forensik und Wiederherstellung verlorener Daten
• Krisenmanagement und PR-Maßnahmen
Hiscox Präventionsservices
Wir haben festgestellt, dass Hiscox einen starken Fokus auf Prävention legt. In Zusammenarbeit mit HiSolutions bietet das Unternehmen umfassende Unterstützung:
- Cyber-Training:
Schulungen für Mitarbeiter zur Sensibilisierung - Cyber-Krisenplan: Strukturierte Handlungsanweisungen für den Ernstfall
- Sofort-Hilfe: 24/7 Unterstützung durch IT-Experten
Ein besonderer Vorteil: Bei erfolgreicher Teilnahme von mindestens 80% der Mitarbeiter am Cyber-Training reduziert sich der Selbstbehalt im Schadenfall.
Hiscox Preismodelle
Die Preisgestaltung orientiert sich an verschiedenen Faktoren:
| Unternehmenstyp | Deckungssummen | Jahresbeitrag (netto) |
|---|---|---|
| Kleinunternehmen | 250.000 € | 499 € |
| Mittlere Unternehmen | 1.000.000 € | 1.650 € |
| Großunternehmen | 10.000.000 € | individuell |
Die Deckungssummen bewegen sich zwischen 250.000 Euro und 10 Millionen Euro. Bei der Prämienberechnung berücksichtigt Hiscox:
• Bisherige Schadensfälle
• Unternehmensumsatz
• Branchenspezifische Risiken
Für spezielle Zielgruppen wie Handel, Hersteller und Heilberufe hat Hiscox maßgeschneiderte Konzepte entwickelt. Die Versicherung ist besonders attraktiv für E-Commerce- und Technologieunternehmen sowie den Mittelstand.
Cogitanda
In unserem Cyberversicherung Vergleich sticht Cogitanda durch ihre ausschließliche Spezialisierung auf Cyber-Risiken hervor. Wir haben festgestellt, dass das Unternehmen einen ganzheitlichen Ansatz verfolgt, der Prävention, Versicherungslösungen und Schadenmanagement vereint.
Cogitanda Spezialleistungen
Das Unternehmen unterscheidet sich durch sein Team aus Experten aller relevanten Fachrichtungen – von erfahrenen Versicherungsmanagern bis hin zu IT-Spezialisten. Besonders bemerkenswert sind:
• Spezielle Präventionsservices durch die COGITANDA Academy
• Forensische Untersuchungen im Schadenfall
• Weltweite Schadenregulierung
Cogitanda Notfallmanagement
Ein Kernstück der Cogitanda-Services ist die 24/7 Notfall-Hotline, die bei Cyber-Vorfällen sofortige Unterstützung bietet. Im Rahmen des Notfallmanagements erhalten Unternehmen:
| Leistung | Details |
|---|---|
| Erstanalyse | Professionelle Bewertung der Situation |
| Konkrete Handlungsempfehlungen | Sofortmaßnahmen |
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