Fondpolice
versus
Depot
Was bleibt wirklich übrig? Dieser Rechner vergleicht eine fondsgebundene Rentenversicherung mit einem freien Depot — nach Steuern, Kosten und über die gesamte Laufzeit. So sehen Sie auf einen Blick, welche Variante für Ihre Situation geeignet ist.
Werte anpassen
Steuerbelastung
Halbeinkünfte
Abgeltungssteuer
§20 Abs.1 Nr.6 EStG: 12/62-Regel — nur 50% der Erträge steuerpflichtig. ETF: 26,375% KESt abzgl. 30% Teilfreistellung + jährl. Vorabpauschale.
Kapital mit 67
brutto (verrentet)
netto (nach Steuer)
Bei Abschluss einer sofort beginnenden Rente fallen erneut ca. 2,5% Abschlusskosten an.
Rente ab 67
Rente/Monat netto
Rente/Monat netto
bis Alter 90
bis Alter 90
Hinweis: Vereinfachte Modellrechnung
Diese Darstellung ist eine vereinfachte Modellrechnung zur Veranschaulichung der systematischen Unterschiede zwischen Fondpolice und Depot. Es handelt sich nicht um eine individuelle Berechnung und keine Zusage konkreter Leistungen. Tatsächliche Ergebnisse hängen von Produkt, Anbieter, Marktentwicklung und persönlicher Steuersituation ab. Steuerrechtliche Grundlage: §20 EStG, InvStG. Keine Rechts- oder Steuerberatung.
Beides erhalten Sie bei uns – inklusive einer ehrlichen, anbieterübergreifenden und transparenten Beratung.
Als Versicherungsmakler mit freier Anbieterauswahl beraten wir Sie neutral zu beiden Varianten und finden gemeinsam die Lösung, die zu Ihrer individuellen Situation passt.
4 Jahre im Minus
Abschlusskosten (Zillmerung) werden in den ersten Jahren verrechnet. Das ist normal — danach holt die Police auf und überholt das Depot dank Steuervorteilen und Überschussbeteiligungen.
Break-Even bei 10 Jahren
Nach ca. 10 Jahren überholt die Police das Depot. Zinseszins plus Überschussbeteiligungen beschleunigen das Wachstum.
Lebenslange Rente vs. Kapitalverzehr
Ab 67 zahlt die Fondpolice lebenslang eine garantierte Rente. Beim Depot wird das Kapital aufgezehrt — bei gleicher monatlicher Entnahme ist das Geld nach wenigen Jahren aufgebraucht.
Lassen Sie sich beraten
Erfahren Sie in einem persönlichen Gespräch, wie eine Rentenversicherung für Ihre individuelle Situation aussehen kann.
Kostenlos · Unverbindlich · Seit 2008