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–Inh. Thomas Dewein

Interaktiver Rechner // Stand 26.08.2026

Altersvorsorgedepot-Rechner 2027

Vermögen bis zur Rente berechnen und alte Riester-Förderung direkt mit den neuen Regeln ab 2027 vergleichen.

Goldene Waage mit klassischem Riester-Sparschwein und modernem Altersvorsorgedepot im Vergleich

Gesetzliche und steuerliche Parameter mit Stand 26.08.2026. Ergebnisse sind Modellwerte und keine individuelle Empfehlung.

Ihr Ergebnis im Modell

Mit 150 € monatlichem Sparbetrag entsteht bis zum Alter von 67 Jahren im Modell ein Vermögen von 212.583 €. Daraus ergibt sich bis zum Alter von 85 Jahren eine geschätzte Nettoauszahlung von 808 € pro Monat.

Was „netto“ hier bedeutet: Auszahlung nach vereinfachter Modellsteuer, ohne Kranken- und Pflegeversicherung, Kirchensteuer, Solidaritätszuschlag auf die Einkommensteuer oder Ehegattensplitting. Die Euro-Beträge sind nicht inflationsbereinigt. Die Entnahme endet mit dem gewählten Endalter; sie ist keine lebenslange Rentenzusage. Besteuerung und Auszahlung erklärt.

Das sind im Modell +95 € gegenüber einem reinen ETF-Depot.

Eigenbeiträge

66.600 €

Förderung & Steuervorteile

26.688 €

Modellierter Wertzuwachs

119.295 €

Nettoauszahlung / Monat

808 €

Kapitalverlauf

gestapelt · in €

303540455055606566055k110k165k220k
  • Eigenbeiträge
  • Förderung
  • Wertentwicklung

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Wir senden Ihnen Ihre Modellrechnung übersichtlich aufbereitet zu, inklusive Einordnung, was die Zahlen für Ihre Situation bedeuten.

Mit dem Absenden stimmen Sie der Datenschutzerklärung zu. Keine Werbeanrufe, jederzeit abbestellbar.

Unverbindliche ModellrechnungDie dargestellten Ergebnisse beruhen auf vereinfachten Annahmen und den ausgewählten Eingabewerten. Sie stellen keine Garantie für zukünftige Wertentwicklungen oder Leistungen dar. Tatsächliche Ergebnisse können insbesondere durch Marktentwicklung, Produktkosten, steuerliche Änderungen, Förderberechtigung und persönliche Verhältnisse abweichen. Der Rechner ersetzt keine individuelle Anlage-, Versicherungs-, Rechts- oder Steuerberatung.

Altersvorsorgedepot, ETF-Depot oder alter Riester?

Vergleich mit Ihrem eingegebenen Gesamtbudget. Das Riester-Modell setzt höchstens 175 € monatlich an; die tatsächlich berücksichtigte Einzahlung steht in der ersten Zeile.

Monatliche Einzahlung

AVD

150 €

ETF-Depot

150 €

Riester klassisch

150 €

Summe der Eigenbeiträge

AVD

66.600 €

ETF-Depot

66.600 €

Riester klassisch

66.600 €

Gesamte Förderung

AVD

26.688 €

ETF-Depot

Keine

Riester klassisch

22.545 €

Kapital zum Rentenbeginn

AVD

212.583 €

ETF-Depot

150.028 €

Riester klassisch

112.639 €

Bruttoauszahlung / Monat

AVD

1.029 €

ETF-Depot

726 €

Riester klassisch

545 €

Nettoauszahlung / Monat

AVD

808 €

ETF-Depot

713 €

Riester klassisch

446 €

Kapitalzugriff

AVD

gebunden bis Rentenbeginn

ETF-Depot

jederzeit verfügbar

Riester klassisch

bis 30 % einmalig, Rest lebenslange Rente

AVD ggü. ETF-Depot: +95 € pro Monat
AVD ggü. Riester (klassisch): +362 € pro Monat
Modellannahmen RiesterSonderausgaben-Höchstbetrag 2.100 € p. a. (Beiträge darüber im Modell nicht berücksichtigt); Grundzulage 175 €/Jahr, Kinderzulage bis 300 €/Kind (Geburt ≥ 2008), Berufseinsteigerbonus 200 € einmalig bei Vertragsbeginn < 25; angesetzte Zusatzkosten für Garantie/Verwaltung 1,8 % p. a.; Auszahlung als lebenslange Rente, 100 % nachgelagerte Besteuerung mit persönlichem Grenzsteuersatz im Modell. Verrentung mit angenommenem Rechnungszins von 0,5 % p. a.; dies ist keine Aussage zu einem konkreten verfügbaren Tarif. Beitragsgarantie berücksichtigt (Kapital ≥ Eigenbeiträge + Zulagen). Reale Riester-Verträge variieren stark je nach Anbieter und Tarif.

In drei Schritten zu einem brauchbaren Vergleich

  1. 1. Berechtigung und Beitrag prüfen

    Der Fördervergleich prüft andere Fragen als die langfristige Kapitalprojektion. Persönliche Berechtigung, Kindergeldzuordnung und der Mindestbeitrag von 120 € jährlich sind Voraussetzungen. Für mittelbar berechtigte Ehepartner gelten andere Zulagenregeln.

  2. 2. Annahmen bewusst verändern

    Vergleichen Sie eine niedrigere Rendite und höhere Kosten mit Ihrem Ausgangsszenario. Die Rechnung nutzt konstante Werte; tatsächliche Kurse schwanken. Förderungen und modellierte Steuererstattungen werden in der Kapitalprojektion wieder angelegt.

  3. 3. Netto und Laufzeit einordnen

    Die Nettoauszahlung berücksichtigt nur die modellierten Steuern. Ausgaben nach dem Endalter, weitere Abzüge und Kaufkraft bleiben zusätzlich zu planen. Ein höherer Monatswert durch kürzere Auszahlung ist keine höhere lebenslange Leistung.

Förderberechtigung und Depot-GrundlagenRiester-Bestand richtig vergleichenBesteuerung und NettoauszahlungZum Altersvorsorge-Überblick

Grundlagen

So funktioniert das Altersvorsorgedepot

Das Altersvorsorgedepot ist eine staatlich geförderte Form der privaten Altersvorsorge, die ab 2027 kapitalmarktorientiertes Sparen ermöglicht.

Die Förderung setzt sich aus einer Grundförderung, einer Kinderförderung und einem einmaligen Starterbonus zusammen. Erträge werden während der Ansparphase im Modell nicht laufend mit Kapitalertragsteuer belastet.

Geförderte Auszahlungen werden im Ruhestand mit dem persönlichen Einkommensteuersatz besteuert. Im Unterschied zum freien Depot ist das Kapital bis zum Rentenbeginn gebunden.

Förderstaffel ab 2027

Die wichtigsten Stufen im Überblick

  • 0 bis 360 € Eigenbeitrag / Jahr50 % Förderung
  • 360 bis 1.800 €25 % Förderung
  • Ab 1.800 €max. 540 € Grundförderung
  • Bis 6.840 €weiterhin möglich, ohne Zulage
  • Kind mit Kindergeldanspruchbis 300 € / Kind & Jahr
  • Vertragsbeginn vor 25einmalig 200 € Starter

Fragen und Antworten

Häufige Fragen zum Altersvorsorgedepot

Was bedeutet das Ergebnis für Ihre Altersvorsorge?

Ein Rechenmodell zeigt mögliche Größenordnungen. Ob ein Altersvorsorgedepot, ein freies Depot, eine Fondspolice oder eine Kombination sinnvoll ist, hängt von Ihren Zielen, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrer persönlichen Situation ab.

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Quellen und Rechtsstand

Redaktioneller Stand: 05.09.2026. Rechenparameter: 26.08.2026

Über den Autor

Thomas Dewein

Thomas Dewein

Fachwirt für Versicherungen & Finanzen (IHK Ulm) · DVA-zertifiziert

Seit über 18 Jahren Versicherungsmakler mit freier Anbieterauswahl in der Region Ulm. Thomas Dewein vergleicht über 250 Versicherer und berät Privat- wie Gewerbekunden persönlich.

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