Wie läuft die Privatkunden-Beratung bei Team-Dewein ab?
1) Terminvereinbarung (telefonisch, per Formular oder Video). 2) Erstgespräch: Sie schildern Ihre Situation (Beruf, Familie, Immobilie, Bestandsverträge), wir stellen Fragen zur Absicherungsstrategie. 3) Bestandsanalyse: alle bestehenden Policen werden geprüft — Deckung, Prämie, Klauseln. 4) Empfehlung: schriftlich mit Begründung, Vergleichsangeboten und Handlungsoptionen. 5) Umsetzung nur bei Ihrer Zustimmung, keine Vorleistung nötig.
Was sollte ich zum Erstgespräch mitbringen?
Idealerweise alle bestehenden Versicherungspolicen (auch abgelaufene der letzten drei Jahre), letzte Beitragsrechnungen, bei BU/PKV die Gesundheitsdaten der letzten fünf Jahre, bei Immobilie den Grundriss und Baujahr, bei Selbstständigen Umsatzhöhe und Mitarbeiterzahl. Fehlt etwas: kein Problem, wir arbeiten das Fehlende nach.
Welche Versicherungen sind für Privatkunden in Elchingen wirklich wichtig?
Pflicht-Baustein: Privathaftpflicht (existenzbedrohende Schäden). Sehr wichtig: Berufsunfähigkeit (Einkommensschutz), Wohngebäude (bei Eigenheim, inkl. Elementar), Hausrat (bei allen Haushalten), Rechtsschutz (Verkehr + Arbeit). Wichtig nach Lebenslage: PKV oder GKV-Zusatz, Altersvorsorge, Zahnzusatz, Auslandsreisekranken, Unfall bei Kindern. Wir priorisieren nach Ihrem Budget.
Warum ist Bedarfsberatung besser als jeder Online-Rechner?
Online-Rechner prüfen keine Klauseln, keine Berufsklassen und keine Regulierungspraxis. Ein Tarif mit 20 € Ersparnis, aber schlechten Bedingungen kann im Leistungsfall zehntausende Euro kosten. Wir prüfen bei jedem Angebot Bedingungen, Ausschlüsse und Regulierung — und dokumentieren die Auswahl nachvollziehbar (§ 61 VVG Beratungsdoku).
