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Illustration: persönlicher Versicherungsschutz
LEBENSVERSICHERUNG

Lebensversicherung

Risikolebensversicherung, kapitalbildende Lebensversicherung & fondsgebundene Rentenversicherung — alle Arten der Lebensversicherung im Vergleich

Beitrag
Ab 5 €/Monat
absetzbar
100 % steuerlich (Rürup)
im Vergleich
250+ Tarife
Auszahlung Todesfall
Sofort steuerfrei
Seit 2008 für Sie daFreie AnbieterauswahlPersönliche Beratung

Eine Lebensversicherung schützt Versicherte und ihre Familie. Wir bieten Risikolebensversicherungen ab 5 € pro Monat, kapitalbildende Lebensversicherung für die private Altersvorsorge sowie fondsgebundene Rentenversicherung mit Renditechancen. Auszahlung im Todesfall oder Erlebensfall — steuerlich begünstigt, transparent verglichen.

Gut zu wissen

Was ist eine Lebensversicherung?

Der Begriff Lebensversicherung umfasst Versicherungen, die Sie und Ihre Angehörigen finanziell absichern — sowohl im Fall Ihres Todes als auch fürs Alter. Eine Lebensversicherung ist ein Vertrag zwischen Versicherungsnehmer und Versicherungsgesellschaft, der die versicherte Person finanziell absichert. Lebensversicherungen zählen zu den wichtigsten Bausteinen der privaten Altersvorsorge in Deutschland — über 80 Millionen Verträge sind laut BaFin aktiv, mit einem Beitragsvolumen von rund 90 Mrd. € pro Jahr (Quelle: GDV).

Es gibt verschiedene Arten der Lebensversicherung: die klassische Risikolebensversicherung (reine Todesfallabsicherung ohne Sparkomponente), die kapitalbildende Lebensversicherung mit Sparanteil und Todesfallschutz, die fondsgebundene Rentenversicherung mit Renditechancen am Kapitalmarkt, sowie Sterbegeldversicherungen und Rentenversicherungen. Auch Riester- und Rürup-Verträge sind technisch als Lebensversicherungen konstruiert. Auch Kapitallebensversicherungen — also klassische kapitalbildende Versicherungen — gehören zu den Lebensversicherungen. Ebenso zählen private Rentenversicherungen zu den Lebensversicherungen, sofern sie ein Kapitalwahlrecht enthalten. Die Rentenversicherung (Erlebensversicherung) ist eine der wichtigsten Formen der privaten Vorsorge.

Im Versicherungsfall — also wenn die versicherte Person stirbt oder die Vertragslaufzeit endet — wird die Versicherungssumme entweder im Todesfall oder im Erlebensfall ausbezahlt. Lebensversicherungen sind klassische Finanzprodukte zur privaten Vorsorge und gehören zu den meistgenutzten Individualversicherungen Deutschlands. Sie bieten Schutz für Hinterbliebene und können auch eine einmalige Auszahlung als Kapitalleistung vorsehen. Bei kapitalbildenden Lebensversicherungen erfolgt die Auszahlung entweder beim Tod des Versicherten an die Bezugsberechtigten oder im Erlebensfall am Vertragsende. Die Versicherten erhalten den vereinbarten Betrag inklusive erwirtschafteter Zinsgewinne und Überschussbeteiligung. Kapitalbildende Lebensversicherungen sind im Vergleich zu anderen Anlagen oft steuerlich begünstigt.

Bei einer Auszahlung nach mindestens 12 Jahren Vertragslaufzeit und nach Vollendung des 60. Lebensjahres (bei Verträgen ab 2012: 62. Lebensjahr) ist nur die Hälfte des Kapitalertrags steuerpflichtig — zum individuellen Einkommensteuersatz statt 25 % Abgeltungsteuer (Quelle: Alterseinkünftegesetz, BMF). Bei vorzeitigen Kündigungen werden die eingezahlten Beiträge meist nicht voll zurückgezahlt — Rückkaufswerte sind in den ersten Jahren niedrig. Auch deshalb sollte eine Lebensversicherung nur bei langfristigem Bedarf abgeschlossen werden. Bei vorzeitig gekündigten Verträgen entfällt dieser Steuervorteil; der volle Ertrag unterliegt dann der Kapitalertragsteuer. Eine Kündigung führt oft zu erheblichen Verlusten, da Rückkaufswerte besonders in den ersten Jahren niedrig sind.

Auch klassische und fondsgebundene Rentenversicherungen werden steuerlich häufig wie Lebensversicherungen behandelt. Private Rentenversicherungen bieten entweder lebenslange monatliche Rentenzahlungen oder eine Einmalauszahlung im Rentenalter. Der Garantiezins für kapitalbildende Lebensversicherungen beträgt 2026 noch 1,0 % (Quelle: BaFin/BMF).

Illustrative Beratungsszene; keine Darstellung des Team-Dewein-Personals
Aus dem Alltag gedacht · IllustrationGute Entscheidungen beginnen mit Ihren Fragen.

Was brauchen Sie? Was ist schon geregelt? Welche Unterschiede sind für Sie wirklich wichtig?

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Leistungen im Detail

Was leistet eine Lebensversicherung?

Todesfallschutz

Auszahlung der Versicherungssumme an die Bezugsberechtigten beim Tod des Versicherten — einkommensteuerfrei für Hinterbliebene.

Erlebensfallschutz

Bei kapitalbildenden Lebensversicherungen erfolgt eine Auszahlung im Erlebensfall am Vertragsende — Sparen und Schutz in einem Vertrag.

Steuerliche Vorteile

Bei mindestens 12 Jahren Laufzeit und Auszahlung ab dem 60./62. Lebensjahr ist nur die Hälfte des Ertrags steuerlich zu versteuern — günstiger als Abgeltungsteuer.

Renditechance (fondsgebundene LV)

Sparkomponente in Investmentfonds — höhere Renditen möglich, aber auch Kursrisiko. Geeignet für langfristigen Vermögensaufbau.

Schutz für Hinterbliebene

Im Fall Ihres Todes erhalten Ehepartner, Kinder oder andere Bezugsberechtigte die Versicherungssumme — als einmalige Auszahlung oder als Rente. Diese Versicherung auf den Todes-Fall sichert Ihre Liebsten finanziell ab, wenn Sie nicht mehr für sie sorgen können. Familien sind im Todesfall des Hauptverdieners abgesichert — bei klassischen Lebensversicherungen, Rentenversicherungen und Risiko-LV gleichermaßen.

Sterbegeldversicherung

Kleine Versicherungssumme zur Deckung der Bestattungskosten — auch für ältere Versicherte noch abschließbar.

Lange Vertragslaufzeit

Lebensversicherungen laufen typisch 12–30 Jahre. Eine Kündigung ist möglich, aber oft mit Verlust durch niedrige Rückkaufswerte verbunden.

Kreditabsicherung

Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme — ideal zur Absicherung eines laufenden Immobilienkredits.

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Für wen

Wer braucht eine Lebensversicherung?

Familien mit Kindern

Wenn der Hauptverdiener ausfällt, sichert die vereinbarte Versicherungssumme an die Hinterbliebenen den Lebensstandard der Familie.

Immobilienbesitzer

Der Kredit muss auch nach einem Todesfall bedient werden — eine Risikolebensversicherung mit fallender Summe sichert das Darlehen optimal ab.

Vorsorge-Sparer (private Altersvorsorge)

Kapitalbildende Lebensversicherungen und fondsgebundene Rentenversicherungen eignen sich zum langfristigen Vermögensaufbau für das Alter.

Gutverdiener und Selbständige

Rürup-Rente und kapitalbildende Lebensversicherungen bieten steuerliche Vorteile — besonders bei hohem Grenzsteuersatz sinnvoll.

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Kosten & Beiträge

Was kostet eine Lebensversicherung 2026?

Risikolebensversicherung, 30 J, Nichtraucher
5–10 €/Monat200.000 € Versicherungssumme
Kapitalbildende Lebensversicherung, 35 J
100–300 €/MonatSparrate + Todesfallschutz
Fondsgebundene Rentenversicherung, 35 J
100–500 €/MonatSparrate flexibel wählbar
Rürup-Beitrag 2026 (max. absetzbar)
Bis 30.826 €/Jahr100 % steuerlich absetzbar (Ledige)
Sterbegeldversicherung, 65 J
10–30 €/Monat5.000–10.000 € Versicherungssumme

Beiträge variieren nach Alter, Gesundheit, Vertragslaufzeit, Garantiezins und Versicherungssumme. Quelle: GDV, LV 1871, biallo.de 2026.

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Vor der Entscheidung

Worauf achten beim Abschluss einer Lebensversicherung?

Die wichtigsten Prüfpunkte für Ihre Entscheidung – im persönlichen Gespräch klären wir die Details gemeinsam.

Gemeinsam prüfen
  1. Versicherungssumme passend zum Bedarf

    Faustregel: 3–5x Jahresbruttoeinkommen

  2. Vertragslaufzeit mindestens 12 Jahre für den steuerlichen Halbierungsvorteil

  3. Ehrliche Gesundheitsangaben (Vorerkrankungen)

    falsche Angaben führen zum Leistungsausschluss

  4. Bezugsrecht namentlich festlegen

    nicht nur 'Ehepartner' (Erbschaftsteuer-Falle!)

  5. Garantiezins prüfen

    2026: 1,0 % (Quelle: BaFin/BMF)

  6. Nachversicherungsgarantie ohne neue Gesundheitsprüfung bei Lebensereignissen

  7. Anonyme Risikovoranfrage vor Antragstellung bei Vorerkrankungen

  8. Rürup-Rente nur sinnvoll bei hohem Grenzsteuersatz

    Auszahlung ausschließlich als Rente

  9. Fondsgebundene Lebensversicherung nur mit Anlagehorizont von mindestens 10 Jahren abschließen

  10. Kündigungsbedingungen und Rückkaufswert prüfen

    vorzeitige Kündigung bedeutet meist Verlust

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Ihre Fragen

Häufige Fragen: Lebensversicherung

Es gibt fünf Hauptarten der Lebensversicherung: 1. Risikolebensversicherung (reine Todesfallabsicherung, keine Sparkomponente, ab 5 €/Monat), 2. Kapitalbildende Lebensversicherung (klassische Lebensversicherung mit Sparanteil und Todesfallschutz), 3. Fondsgebundene Rentenversicherung (Sparkomponente in Investmentfonds, höhere Renditechancen), 4. Sterbegeldversicherung (kleine Summe für Bestattungskosten), 5. Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht (monatliche Rente oder Einmalauszahlung). Auch Riester- und Rürup-Rente sind technisch als Lebensversicherungen konstruiert. (Quelle: GDV)

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Thomas Dewein, Ihr Ansprechpartner
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