Existenzschutz ohne gesetzliches Sicherungsnetz
Selbstständige haben KEIN gesetzliches Krankengeld nach 6 Wochen, KEINE EM-Rente bei vielen Berufen — die BU ist für Selbstständige fast überlebenswichtig.
Selbstständige und Freiberufler stehen ohne gesetzliches Sicherungsnetz da: Es gibt keine Lohnfortzahlung, kein Krankengeld nach 6 Wochen über die gesetzliche Krankenkasse (sofern nicht freiwillig versichert) und für viele Berufsgruppen auch keinen Anspruch auf Erwerbsminderungsrente. Wer nicht arbeiten kann, hat schlicht kein Einkommen — und das oft von einem Tag auf den anderen.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können. Für Selbstständige ist sie daher nicht nur Einkommensschutz, sondern Existenzschutz für sich selbst und die Familie — vor allem, weil keine Sozialleistungen die Lücke füllen.
Selbstständige sollten ihre BU-Rente in der Regel höher ansetzen als Angestellte, da sie auch Beiträge zur Krankenversicherung, zur Altersvorsorge und betriebliche Fixkosten weiter bedienen müssen. Beiträge zur BU-Versicherung sind für Selbstständige zudem als Sonderausgaben steuerlich absetzbar — entweder im Rahmen der Vorsorgeaufwendungen oder über eine Basisrente (Rürup) gekoppelt.
Leistungsübersicht
Monatliche Rente, die bis zu 75 % Ihres Nettoeinkommens absichert — bei Selbstständigen häufig höher anzusetzen als bei Angestellten.
Im Leistungsfall müssen Sie keine Beiträge mehr zahlen — die BU-Rente fließt, ohne dass Sie weiter einzahlen.
Erhöhung der BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung bei Geburt, Heirat oder steigendem Einkommen.
Der Versicherer darf Sie nicht auf einen anderen, theoretisch ausübbaren Beruf verweisen — entscheidend ist Ihr konkret ausgeübter Beruf.
Automatische Erhöhung der BU-Rente, um Inflation und steigende Lebenshaltungskosten auszugleichen — ohne neue Gesundheitsprüfung.
Gute Tarife zahlen ohne Wartezeit ab dem festgestellten Beginn der Berufsunfähigkeit — auch rückwirkend ab Eintritt der BU.
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Architekten, Anwälte, Steuerberater, Berater: Hohes Einkommen, aber meist kein gesetzlicher EM-Schutz — BU ist Pflicht.
Inhaber von Handwerksbetrieben tragen körperliche Belastung und Unternehmerrisiko — BU sichert Familie und Betrieb.
Wer alleine arbeitet, hat kein Team, das einspringt. Ohne Arbeitskraft kein Umsatz — BU ist die zentrale Absicherung.
Auch geschäftsführende Gesellschafter sind faktisch Selbstständige — BU schützt vor Einkommensausfall trotz Anstellung.
Kosten & Preise
Selbstständige werden je nach konkret ausgeübter Tätigkeit eingestuft — Handwerker fallen meist in höhere Risikoklassen. Beiträge sind als Sonderausgaben steuerlich absetzbar. Eine anonyme Voranfrage klärt Ihren individuellen Beitrag — ohne Risiko einer Aktenlage.
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