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–Inh. Thomas Dewein
BU-BERATUNG

Berufsunfähigkeitsversicherung Beratung in Ulm — für alle Berufsgruppen

Anbieterübergreifender Vergleich. Risikovoranfrage für Vorerkrankungen. Kostenfreie Beratung in Ulm.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist die wichtigste Absicherung Ihres Einkommens — und gleichzeitig die mit den meisten Detail-Stolperfallen. In Ulm beraten wir alle Berufsgruppen ohne Vorbehalte: vom Auszubildenden bei Daimler Truck über Akademiker am Universitätsklinikum bis zur Selbstständigen-Praxis im Sedelhof. Im Stiftung-Warentest-Test 2026 erreichten 42 von 56 Tarifen die Bestnote "sehr gut" — wir filtern aus diesen Top-Tarifen den passenden für Ihre individuelle Berufs- und Gesundheits-Situation.

Kostenlos beraten lassen0731 / 68231
4.8/5— 127+ Bewertungen
42 / 56Tarife "sehr gut" laut Stiftung Warentest 2026
250+Versicherer im Vergleich
0 €Erstberatung
AnonymRisikovoranfrage bei Vorerkrankungen

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Unser Beratungsablauf in Ulm

Die BU ist neben der privaten Altersvorsorge die wirtschaftlich wichtigste Personenversicherung — sie sichert das laufende Einkommen, wenn Sie Ihren Beruf wegen Krankheit oder Unfall dauerhaft nicht mehr ausüben können. Während die gesetzliche Erwerbsminderungsrente nur ein Bruchteil des letzten Nettos abdeckt und nicht an Ihren konkreten Beruf gebunden ist, bezahlt eine private BU die vereinbarte Rente bei Berufsunfähigkeit Ihres aktuellen Berufs.

Versicherungsvertreter sind gemäß §84 HGB an einzelne Versicherer gebunden. Als Versicherungsmakler nach §93 HGB sind wir gesetzlich verpflichtet, im Interesse unserer Mandanten anbieterübergreifend zu beraten — mit Zugriff auf alle relevanten BU-Versicherer in Deutschland. Bei einer Versicherung mit 30+ Jahren Laufzeit und existenzieller Bedeutung ist die Marktbreite entscheidend. Unsere Beratung umfasst Bedarfsanalyse, ggf. Risikovoranfrage, Tarifvergleich, Antragsbegleitung und Bestandsbetreuung.

Leistungsübersicht

Leistungen

Unsere BU-Beratungsleistungen

01

Bedarfsanalyse

Nettoeinkommen, Lebenshaltungskosten, Familiensituation, BU-Rentenhöhe (60–80% des Nettos).

02

Risikovoranfrage

Anonyme Anfrage bei mehreren Versicherern, ohne Spuren in HIS/Wagnisdatei.

03

Tarifvergleich

Bedingungswerk, Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantien.

04

Antragstellung

Vollständige und sachlich richtige Gesundheitsangaben, Mehrleistungs-Check.

05

Beratungsprotokoll

Gemäß IDD Art 20 schriftlich, Empfehlungs-Begründung dokumentiert.

06

Bestandsbetreuung

Nach Vertragsschluss bleiben wir Ihr Ansprechpartner, regelmäßige Updates.

250+ GesellschaftenKostenlos & unverbindlich

Ihr Schutz — mit freier Anbieterauswahl beraten

Wir vergleichen über 250 Gesellschaften und finden den Tarif, der wirklich zu Ihnen passt — transparent, unverbindlich und kostenfrei.

Zielgruppen

Für welche Ulmer Berufsgruppen wir BU-Beratung anbieten

Studierende und Berufseinsteiger

Die Universität Ulm, die Hochschule Neu-Ulm und die Berufsfachschulen produzieren jedes Jahr tausende junge Berufseinsteiger. Eintrittsalter unter 30 ist beitragstechnisch ideal — eine BU vor Berufsabschluss zu sichern spart langfristig oft 40-60 Prozent. Wir bieten kostenlose Erstberatung speziell für Studierende und beraten zu Berufsstarter-Tarifen mit Nachversicherungsgarantie für künftige Gehaltssprünge.

Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst

Lehrer am Hans-und-Sophie-Scholl-Gymnasium, Polizeibeamte, Verwaltungsangestellte im Rathaus Ulm und am Universitätsklinikum: Beamte benötigen meist eine Dienstunfähigkeitsklausel (DU-Klausel) in der BU. Nicht jeder Versicherer bietet diese im Standard-Tarif — wir kennen die DU-tauglichen Anbieter und prüfen die Beamten-Spezifika der Beihilfeverordnung Baden-Württemberg.

Selbstständige und Freiberufler

Ohne gesetzliche Erwerbsminderungsrente sind Selbstständige bei Berufsunfähigkeit existenziell bedroht. Wir beraten Heilberufe, IT-Freelancer, Berater, Handwerksbetriebe und Inhaber im gesamten Donau-Iller-Raum — mit Fokus auf der Umorganisationsklausel (Versicherer darf Sie nicht auf Betriebs-Umstrukturierung verweisen) und Krankentagegeld-Anbindung.

Mittelstand-Beschäftigte (Industrie + Maschinenbau)

Daimler Truck (Standort Ulm), Iveco Magirus, Wieland-Werke und die zahlreichen Zulieferer beschäftigen Schicht-Mitarbeiter, Werkstoff-Ingenieure und Verwaltungskräfte. Für körperlich anspruchsvolle Tätigkeiten ist die Versicherungseinstufung (Berufsgruppe 1-5) entscheidend — wir kennen die Bewertungs-Spezifika der relevanten Versicherer.

Kosten & Preise

Kosten

Typische BU-Beiträge (Bandbreiten)

Bürokraft, 25 J., 1.500 € Rente
40–80 €/Monat
Akademiker, 30 J., 2.000 € Rente
60–120 €/Monat
Handwerker, 30 J., 1.500 € Rente
120–250 €/Monat
Bauarbeiter, 30 J., 1.500 € Rente
180–350 €/Monat

Range-Angaben aus Marktbeobachtung 2026, keine Tarif-Zusage. Verbindliche Beiträge erst nach individueller Risiko- und Gesundheitsprüfung des Versicherers.

Checkliste

Worauf wir in der BU-Beratung besonders achten

BU-Rente auf 60–80 % des Nettoeinkommens kalibrieren
Verzicht auf abstrakte Verweisung schriftlich im Bedingungswerk
Nachversicherungsgarantie bei Lebensereignissen (Heirat, Geburt, Gehaltssprung)
Umorganisationsklausel kritisch prüfen (Selbstständige/Freiberufler)
Dienstunfähigkeitsklausel (DU) für Beamte
Anonyme Risikovoranfrage vor Antragstellung bei Vorerkrankungen
Beratungsprotokoll nach IDD Art 20 schriftlich dokumentiert
FAQ

Häufige Fragen

Die Beiträge hängen von Beruf, Eintrittsalter, gewünschter Rentenhöhe und Gesundheitsstatus ab. Bandbreiten: Bürokraft 25 Jahre / 1.500 EUR Rente → 40-80 EUR/Monat. Bauarbeiter 30 Jahre / 1.500 EUR Rente → 180-350 EUR/Monat. Ein konkreter Beitrag ist nur nach Bestandsanalyse berechenbar.
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente greift nur bei vollständiger oder teilweiser Berufsunfähigkeit aller Tätigkeiten — nicht Ihres aktuellen Berufs. Die durchschnittliche EM-Rente liegt deutlich unter dem Bedarf. Eine BU ist daher für die meisten Berufsgruppen unverzichtbar.
Eine anonyme Anfrage Ihres Maklers bei mehreren Versicherern mit Ihren Gesundheitsdaten — ohne Namensnennung. Ergebnis: Sie wissen, welche Versicherer Sie zu welchen Konditionen aufnehmen würden, ohne dass eine Ablehnung in zentralen Registern (HIS, Wagnisdatei) dokumentiert wird. Bei Vorerkrankungen (auch ältere) immer empfohlen.
Erstgespräch (45–60 Minuten) zur Bedarfsanalyse, danach ggf. Risikovoranfrage (2–4 Wochen), dann Tarifvergleich der relevanten Top-Anbieter und Antragstellung. Komplette Beratung ist kostenfrei, Vergütung erfolgt über die Versicherer-Courtage.
Beamte benötigen eine BU mit Dienstunfähigkeitsklausel — diese definiert, dass die Versicherung auch dann leistet, wenn der Dienstherr Sie wegen Krankheit aus dem Dienst entlässt. Nicht jeder Versicherer bietet diese im Standard-Tarif. Wir kennen die DU-tauglichen Anbieter für Lehrer, Verwaltungsbeamte, Polizei und Universitätsangehörige.
In den meisten Fällen ja. Ein Wechsel verlangt eine erneute Gesundheitsprüfung — bei zwischenzeitlichen Diagnosen riskant. Stattdessen prüfen wir Anpassung der Rentenhöhe (Nachversicherung), Beitragsoptimierung und ggf. Optionserweiterung Ihrer bestehenden Police.
Eine Klausel, die erlaubt, die BU-Rente bei bestimmten Lebensereignissen (Heirat, Geburt, Hausbau, Einkommenssprung) ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Für junge Versicherte besonders wertvoll — die anfangs niedrige Rente wächst mit dem Einkommen.
Bei sauberer Gesundheitshistorie 2–4 Wochen vom Antrag bis zur Police. Bei Vorerkrankungen mit nachzureichenden Arztberichten 6–12 Wochen. Komplexere Fälle (Sport-Risiko, internationale Berufstätigkeit) können bis zu 4–6 Monate dauern.

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