Baufinanzierung Ulm — welche Versicherungen Ihre Immobilie und Familie absichern
Eine Baufinanzierung ist die größte finanzielle Verpflichtung im Leben. Als unabhängige Makler aus Ulm beraten wir Sie, welche Absicherungen zur Finanzierung wirklich sinnvoll sind.
Erst verstehen.
Dann passend auswählen.
Ein guter Vergleich beginnt bei Ihrer Situation. Wir betrachten gemeinsam, welche Leistungen Sie brauchen und welche Bedingungen dafür gelten.
- Ausgangslage klären
- Leistungen vergleichen
- Entscheidung nachvollziehen
Was brauchen Sie? Was ist schon geregelt? Welche Unterschiede sind für Sie wirklich wichtig?
Risikolebensversicherung: die wichtigste Absicherung bei Baufinanzierungen
Stirbt der Hauptverdiener während der Laufzeit der Baufinanzierung, kann der überlebende Partner die Raten oft nicht allein stemmen. Eine Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall die vereinbarte Summe aus — so kann das Darlehen getilgt oder weiter bedient werden. Empfehlung: Die Versicherungssumme sollte mindestens der Restschuld entsprechen. Für Paare mit zwei Einkommen bietet sich eine gegenseitige Absicherung an.
Berufsunfähigkeitsversicherung: Wenn das Einkommen wegbricht
Berufsunfähigkeit trifft statistisch einen erheblichen Anteil der Arbeitnehmer vor dem Rentenalter. Fällt das Einkommen weg, sind laufende Darlehensraten schnell nicht mehr zu stemmen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente und ermöglicht die Weiterführung der Finanzierung. Je früher abgeschlossen, desto günstiger — und desto weniger Gesundheitsfragen sind relevant.
Restschuldversicherung: sinnvoll oder teure Banken-Empfehlung?
Banken bieten bei Baufinanzierungen oft eine Restschuldversicherung an. Die Prämien sind jedoch häufig deutlich höher als bei einer eigenständig abgeschlossenen Risikolebensversicherung, und die Konditionen sind schlechter. Als unabhängige Makler empfehlen wir meist eine eigenständige Risikolebens- und BU-Versicherung — das ist in den meisten Fällen günstiger und leistungsstärker.
Was ist versichert — und was nicht?
Versichert
- Risikolebensversicherung (Todesfallabsicherung)
- Berufsunfähigkeitsversicherung (Einkommensschutz)
- Wohngebäudeversicherung inkl. Elementarschutz
- Bauphase: Bauherren-Haftpflicht & Bauleistung
Nicht versichert
- Reine Kreditvermittlung (wir beraten zur Absicherung)
- Teure Restschuldpolicen ohne Vergleich
Wohngebäudeversicherung: Pflicht bei Hypothekenfinanzierung
Die Bank verlangt bei grundbuchgesicherter Finanzierung in der Regel eine Wohngebäudeversicherung als Bedingung. Diese schützt das Gebäude gegen Feuer, Sturm, Hagel und Leitungswasser. Empfehlung: die Elementarschaden-Erweiterung zusätzlich abschließen — besonders relevant im Alb-Donau-Kreis mit erhöhtem Überschwemmungsrisiko in manchen Gemeinden.
Bauherren-Haftpflicht und Bauleistungsversicherung während des Baus
Wer neu baut, trägt bis zur Fertigstellung besondere Risiken: Dritte können auf der Baustelle verletzt werden (Bauherren-Haftpflicht), und das Bauwerk kann während der Bauphase beschädigt werden (Bauleistungsversicherung). Diese Versicherungen sind zeitlich begrenzt. Wir koordinieren den Übergang zur dauerhaften Wohngebäudeversicherung.
Häufige Fragen zur Baufinanzierung & Absicherung Ulm
Versicherungsmakler mit freier Anbieterauswahl
Wir sind zugelassener Versicherungsmakler nach §34d GewO mit freier Anbieterauswahl. Persönliche Beratung in Ulm/Elchingen oder bundesweit per Video. Der Vergleich erfolgt über unseren Tarifpartner Covomo — Abschluss und Betreuung über uns oder direkt online.
