Schutz trotz Vorerkrankungen — diese Alternativen funktionieren wirklich
Eine 100% klassische BU ohne jede Gesundheitsfrage gibt es kaum — aber praktikable Wege: vereinfachte Annahmen, Dienstunfähigkeitsklauseln, Grundfähigkeits- und Multi-Risk-Policen, Gruppenverträge sowie Risikovoranfragen. Wir zeigen, was geht.
Die ehrliche Antwort: Eine vollwertige Berufsunfähigkeitsversicherung ohne jede Gesundheitsprüfung existiert in Deutschland praktisch nicht — der Markt ist stark risikoselektiv. Was es aber gibt, sind reduzierte Antragsstrecken (vereinfachte Annahme), Gruppentarife mit dienstvertraglich verkürzten Fragebögen, Dienstunfähigkeitsklauseln (DU) für Beamte sowie alternative Produktwelten wie die Grundfähigkeitsversicherung und Multi-Risk-Policen.
Wer Vorerkrankungen hat — etwa Therapie wegen Burnout, Rückenleiden, Asthma, ADHS — wird klassisch oft mit Risikozuschlag, Leistungsausschluss oder Ablehnung konfrontiert. Genau hier setzt die anonyme Risikovoranfrage an: Wir holen für Sie ohne Speicherung in der HIS-Wagnisdatenbank Vorab-Voten von 30+ Versicherern ein. So erfahren Sie, was am Markt überhaupt geht — bevor ein offizieller Antrag dauerhafte Spuren hinterlässt.
Alternativ leisten Grundfähigkeitsversicherungen (GF) und Erwerbsunfähigkeitsversicherungen (EU) mit deutlich reduzierten Gesundheitsfragen, da das Leistungsversprechen enger gefasst ist. Multi-Risk-Policen kombinieren Unfall, schwere Krankheiten und Pflege — sinnvoll, wenn die klassische BU verschlossen ist.
Leistungsübersicht
30+ Versicherer prüfen Ihren Fall ohne Speicherung — Sie erfahren reale Annahmechancen, bevor ein Antrag läuft.
Leistung bei Verlust definierter Fähigkeiten (Sehen, Gehen, Heben). Reduzierte Gesundheitsfragen.
Schutz, wenn Sie überhaupt keine 3 Stunden täglich arbeiten können. Annahme einfacher als BU.
Für Beamte: Versicherer akzeptiert die DU-Feststellung des Dienstherrn — keine doppelte Prüfung.
Kombi aus Unfall, schweren Krankheiten und Pflege — für Fälle, in denen die klassische BU geschlossen ist.
Über Arbeitgeber oder Verband: vereinfachte Annahme bis zu festen Höchstgrenzen — oft ohne ärztliche Untersuchung.
Wir vergleichen über 250 Gesellschaften und finden den Tarif, der wirklich zu Ihnen passt — transparent, unverbindlich und kostenfrei.
Therapie wegen Burnout, Depression oder Angststörung in den letzten 5 Jahren — klassische BU oft schwierig.
Bandscheibenvorfall, chronische Beschwerden — Grundfähigkeit oder DU oft die bessere Wahl.
Echte DU-Klausel ist Pflicht — wir kennen die Tarife, die diese Leistung wirklich vollwertig abbilden.
Eine Ablehnung ist kein Endpunkt — Multi-Risk und Grundfähigkeit bieten oft einen vollwertigen Plan B.
Kosten & Preise
Beiträge sind Richtwerte für 1.000–1.500 € Monatsrente. Eine anonyme Voranfrage ist immer der erste Schritt — sie kostet nichts und verbrennt keine Annahmechancen.
Weiterführende Themen
So holen wir Ihre Annahmechancen bei 30+ Versicherern ein — ohne HIS-Eintrag.
Mehr erfahrenLeistung, wenn keine 3 Stunden Arbeit am Tag möglich sind — einfachere Annahme.
Mehr erfahrenMit echter Dienstunfähigkeitsklausel — Pflicht für jeden Beamten.
Mehr erfahrenZurück zur Übersichtsseite
Zur ÜbersichtDrei Felder, kein Telefon-Pingpong — wir melden uns in 24 Stunden.
Wir vergleichen über 250 Gesellschaften und finden den optimalen Schutz für Ihre Situation — kostenlos und unverbindlich.
Wir verwenden Cookies, um Ihnen die bestmögliche Erfahrung auf unserer Website zu bieten. Weitere Informationen finden Sie in unserer Datenschutzerklärung und unserer Cookie-Richtlinie.
