Riester oder Altersvorsorgedepot?

Nein — auf keinen Fall vorschnell. Für alle Riester-Verträge, die vor dem 1. Januar 2027 abgeschlossen wurden, gilt Bestandsschutz: Sie laufen mit der bisherigen Förderung unverändert weiter. Eine Kündigung wäre in vielen Fällen sogar teuer, weil Zulagen und Steuervorteile zurückgezahlt werden müssten (förderschädliche Verwendung). Prüfen Sie stattdessen in Ruhe die drei Optionen: behalten, Förderung umstellen oder Guthaben übertragen.

Ab dem 1. Januar 2027 können keine neuen Riester-Verträge nach altem Recht mehr abgeschlossen werden — Neuverträge gibt es dann nur noch als Altersvorsorgedepot oder Garantieprodukt. Bestehende Riester-Verträge laufen mit Bestandsschutz weiter, inklusive der alten Zulagen (175 € Grundzulage, 185/300 € Kinderzulage).

Ab 2027 können Sie eine förderunschädliche Übertragung in einen verfügbaren neuen Altersvorsorgevertrag prüfen. Dabei können Wechsel- und Abschlusskosten entstehen und Garantien des Altvertrags entfallen. Davon zu unterscheiden ist die Umstellung auf die neue Förderung im bestehenden Riester-Vertrag: Diese ist per Erklärung ohne Zustimmung des Anbieters möglich, macht aus dem Altvertrag aber kein Wertpapierdepot. Vertragsänderungen brauchen eine gesonderte Vereinbarung.

Das hängt vom Einzelfall ab. Die neue Zulage ist beitragsproportional: Wer wenig einzahlt, profitiert oft schon ab 120 € Eigenbeitrag stärker als im alten System mit Mindesteigenbeitrag. Wer dagegen mit kleinem Eigenbeitrag bisher die vollen Zulagen bekam (z. B. Geringverdiener mit Kindern), kann im alten System besser fahren. Auch Garantiezins und Rentenfaktor des Altvertrags spielen eine Rolle. Wichtig: Der Wechsel in die neue Förderung ist unumkehrbar — vorher rechnen lassen.

Die Eigenheimrenten-Förderung bleibt auch im neuen System erhalten. Produkte zur Tilgungsförderung der selbstgenutzten Immobilie können weiterhin abgeschlossen werden.

Nein. Wer einmal in die neue Fördersystematik gewechselt ist — ob im Altvertrag oder per Übertragung — kann nicht mehr in das alte Zulagensystem zurück. Genau deshalb empfehlen wir, vor der Entscheidung beide Varianten konkret durchzurechnen.

Ja. Sowohl beim Förderwechsel im Altvertrag als auch bei der Übertragung des Guthabens in einen neuen Vertrag bleiben alle bereits erhaltenen Zulagen und Steuervorteile erhalten — anders als bei einer Kündigung, bei der die Förderung zurückgezahlt werden muss.

Gerade bei teuren Altverträgen kann die Übertragung ins kostengünstigere Altersvorsorgedepot (Standarddepot: maximal 1 % Effektivkosten) attraktiv sein. Entscheidend ist die Gesamtrechnung aus Garantiewerten, Rentenfaktor, Kosten und Restlaufzeit. Das prüfen wir in einem kostenlosen Riester-Bestandscheck — unabhängig und mit freier Anbieterauswahl.