PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG

Versicherungsmakler für die private Krankenversicherung

250+ Gesellschaften im Vergleich. Anonyme Risikovoranfrage. Eine Entscheidung fürs Leben — unabhängig begleitet.

Kaum eine Versicherungsentscheidung wirkt so lange wie die private Krankenversicherung: Der Vertrag begleitet Sie im Regelfall bis ans Lebensende, ein späterer Anbieterwechsel kostet Alterungsrückstellungen und erfordert eine neue Gesundheitsprüfung. Gleichzeitig ist der Markt unübersichtlich wie in kaum einer anderen Sparte — jede Gesellschaft führt mehrere Tariflinien mit unterschiedlichen Leistungsniveaus, Selbstbehalten und Beitragsverläufen. Genau deshalb ist die PKV der klassische Fall für einen unabhängigen Versicherungsmakler: Wir vergleichen den Markt, stellen bei Vorerkrankungen anonym vor und betreuen den Vertrag auch Jahre später noch — etwa beim Tarifwechsel nach §204 VVG.

Kostenlos beraten lassen 0731 / 68231

4.8/5— 127+ Bewertungen

250+Gesellschaften im Vergleich

Seit 2008in der Versicherungsbranche

3.900+Mandanten vertrauen uns

0 €Beratung, Vergleich und Antragsbegleitung

Themen-Cluster & interne Suche

Hausratversicherung Ulm Elementarversicherung Ulm

Wissen

Warum die PKV der klassische Makler-Fall ist

Bei der privaten Krankenversicherung entscheiden Details über Jahrzehnte: Erstattet der Tarif offene Hilfsmittelkataloge oder nur eine abschließende Liste? Wie kalkuliert die Gesellschaft ihre Beiträge, wie haben sich Bestandstarife entwickelt? Wie streng sind die Gesundheitsfragen — und was passiert bei Vorerkrankungen? Ein Vertreter einer einzelnen Gesellschaft kann Ihnen diese Fragen nur für sein eigenes Haus beantworten. Als Versicherungsmakler nach §93 HGB sind wir dagegen rechtlich Sachwalter Ihrer Interessen und vergleichen den Markt über 250+ Gesellschaften hinweg.

Dazu kommt der Faktor Gesundheit: Wer Gesundheitsfragen unvollständig beantwortet, riskiert seinen Versicherungsschutz (vorvertragliche Anzeigepflicht, §19 VVG). Wer sie ehrlich beantwortet und abgelehnt wird, kann diese Ablehnung bei späteren Anträgen angeben müssen. Der saubere Weg ist die anonyme Risikovoranfrage: Wir fragen mit Ihren Gesundheitsdaten, aber ohne Ihren Namen, parallel bei mehreren Versicherern an — Sie wissen vor dem Antrag, wer Sie zu welchen Konditionen annimmt. Und weil die PKV eine Dauerbeziehung ist, endet unsere Arbeit nicht mit der Police: Beim Thema Beitragsentwicklung prüfen wir für Bestandskunden den internen Tarifwechsel nach §204 VVG, bei dem Alterungsrückstellungen vollständig erhalten bleiben.

Leistungsübersicht

Leistungen

Was der Makler bei der PKV konkret leistet

Marktvergleich statt Hausmeinung

Jede Gesellschaft führt mehrere Tariflinien mit unterschiedlichen Leistungsniveaus und Beitragsverläufen. Wir filtern den Markt nach Ihrem Bedarf — nicht nach Produktkatalog eines einzelnen Anbieters.

Anonyme Risikovoranfrage

Bei Vorerkrankungen fragen wir vor dem Antrag anonym bei mehreren Versicherern an. Sie erfahren Annahme, Zuschläge oder Ausschlüsse vorab — ohne dokumentierte Ablehnung.

Leistungsanalyse im Bedingungswerk

Offener Hilfsmittelkatalog, Psychotherapie, Zahnstaffeln, Beitragsentlastung im Alter: Wir prüfen die Punkte, die im Leistungsfall über Erstattung oder Ablehnung entscheiden.

§204-Tarifwechsel im Bestand

Bereits privat versichert? Der Tarifwechsel innerhalb Ihrer Gesellschaft nach §204 VVG erhält Ihre Alterungsrückstellungen vollständig — wir prüfen, ob ein gleichwertiger Tarif günstiger ist.

Transparente Vergütung

Die Courtage zahlt der Versicherer, sie ist in den Beiträgen aller Vertriebswege einkalkuliert. Ihr Beitrag ist identisch — ob Sie direkt oder über uns abschließen.

Begleitung im Leistungsfall

Rechnungseinreichung, Erstattungsfragen, Streit mit dem Versicherer: Als Ihr Sachwalter unterstützen wir auch nach dem Abschluss — dauerhaft und ohne Zusatzkosten.

250+ GesellschaftenKostenlos & unverbindlich

Ihr Schutz — mit freier Anbieterauswahl beraten

Wir vergleichen über 250 Gesellschaften und finden den Tarif, der wirklich zu Ihnen passt — transparent, unverbindlich und kostenfrei.

Zielgruppen

Für wen sich die PKV-Beratung durch den Makler lohnt

Angestellte über der Versicherungspflichtgrenze

Wer mit seinem Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt, kann in die PKV wechseln — muss aber nicht. Wir rechnen ehrlich: Für manche bleibt die GKV mit Zusatzversicherungen die bessere Lösung, etwa bei geplanter Familie mit einem Verdiener. Erst wenn die PKV dauerhaft passt, vergleichen wir Tarife.

Selbstständige und Freiberufler

Selbstständige können unabhängig vom Einkommen in die PKV. Entscheidend sind stabile Kalkulation, Krankentagegeld zur Einkommensabsicherung und ein Beitragsverlauf, der auch in schwächeren Geschäftsjahren tragbar bleibt — inklusive Optionen wie Selbstbehalt und Beitragsentlastungskomponenten.

Beamte und Beamtenanwärter

Mit 50 bis 80 Prozent Beihilfe ist die PKV für Beamte fast immer die wirtschaftlichste Lösung — aber die Restkostentarife unterscheiden sich deutlich in Leistung und Beitragsstabilität. Für Anwärter zählen die günstigen Ausbildungskonditionen und die spätere Umstellung ohne neue Gesundheitsprüfung.

PKV-Bestandskunden mit Beitragsdruck

Sie sind längst privat versichert und der Beitrag steigt? Dann ist selten der Anbieterwechsel die Antwort, sondern der interne Tarifwechsel nach §204 VVG oder eine Anpassung von Selbstbehalt und Bausteinen. Wir prüfen Ihren Vertrag kostenfrei — auch wenn Sie ihn nicht über uns abgeschlossen haben.

Kosten & Preise

Kosten

Was kostet der Versicherungsmakler bei der PKV?

Beratung, Marktvergleich, Antragsbegleitung

0 € für Sie

Courtage

zahlt der Versicherer

Ihr Beitrag mit vs. ohne Makler

identisch

Gesetzlicher Provisionsdeckel (§50 VAG)

max. 9 Monatsbeiträge

Stornohaftung (§49 VAG)

5 Jahre

Seit 2012 ist die Abschlussvergütung in der substitutiven Krankenversicherung gesetzlich gedeckelt (§50 VAG: 3 % bzw. 3,3 % der Bruttobeitragssumme, entspricht 9 bzw. 9,9 Monatsbeiträgen) — verbunden mit fünf Jahren Stornohaftung (§49 VAG). Kurzfristige Abschlüsse lohnen sich für Vermittler also nicht; unser Interesse ist ein Vertrag, der dauerhaft passt.

Checkliste

Das prüfen wir in jedem PKV-Angebot

Leistungsniveau: ambulant, stationär, Zahn — inklusive offener Hilfsmittelkataloge

Beitragsverlauf und Anpassungshistorie der Gesellschaft, nicht nur der Einstiegsbeitrag

Gesundheitsfragen vollständig und ehrlich — bei Vorerkrankungen vorher anonyme Risikovoranfrage

Selbstbehalt in realistischer Höhe statt Lockbeitrag mit hoher Eigenbeteiligung

Krankentagegeld für Selbstständige und Angestellte passend zum Nettoeinkommen

Beitragsentlastung im Alter: Rückstellungen, Entlastungsbausteine, gesetzlicher Zuschlag

Optionsrechte und Nachversicherungsgarantien für spätere Lebensphasen

Vergleich

PKV direkt abschließen oder über den Makler?

Der Beitrag ist in beiden Fällen gleich — der Unterschied liegt in Marktüberblick, rechtlicher Stellung und Betreuung.

Kriterium	Direkt beim Versicherer	Über den Makler
Tarifauswahl	Nur die Tarife der eigenen Gesellschaft.	Marktvergleich über 250+ Gesellschaften und deren Tariflinien.
Rechtliche Stellung	Der Vertreter steht im Lager des Versicherers.	Der Makler ist Sachwalter des Kunden (§93 HGB, BGH-Rechtsprechung).
Vorerkrankungen	Antrag direkt — eine Ablehnung ist dokumentiert.	Anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Gesellschaften vorab.
Kosten für Sie	Beitrag laut Tarif.	Identischer Beitrag — Courtage ist bereits einkalkuliert.
Nach dem Abschluss	Betreuung durch die Gesellschaft selbst.	Laufender Vertrags-Check inkl. §204-Tarifwechsel-Prüfung.

Sachlich betrachtet: Wer sich bereits sicher auf eine Gesellschaft festgelegt hat, kann direkt abschließen — den Marktvergleich vorher ersetzt das aber nicht.

FAQ

Häufige Fragen

Nichts extra. Beratung, Marktvergleich und Antragsbegleitung sind für Sie kostenfrei. Wir erhalten vom Versicherer eine Courtage, die in den Beiträgen aller Vertriebswege einkalkuliert ist — Ihr Beitrag ist identisch, ob Sie direkt beim Versicherer oder über uns abschließen. Die Vergütung ist in der PKV zudem gesetzlich gedeckelt (§50 VAG) und mit fünf Jahren Stornohaftung verbunden (§49 VAG).

Weil die PKV eine Entscheidung für Jahrzehnte ist und sich Tarife in Leistungsumfang, Kalkulation und Beitragsentwicklung stark unterscheiden. Ein Vertreter zeigt Ihnen nur das eigene Haus; als Makler nach §93 HGB vergleichen wir 250+ Gesellschaften, sind rechtlich Ihrem Interesse verpflichtet und betreuen den Vertrag auch danach — etwa beim Tarifwechsel nach §204 VVG oder bei Erstattungsstreitigkeiten.

Wir erfassen Ihre Gesundheitshistorie einmal vollständig und fragen damit — ohne Ihren Namen — parallel bei mehreren Versicherern an. Die Gesellschaften teilen vorab mit, ob sie Sie normal annehmen, einen Risikozuschlag verlangen oder ablehnen würden. Erst danach stellen Sie den eigentlichen Antrag gezielt dort, wo die Konditionen stimmen. So vermeiden Sie dokumentierte Ablehnungen und behalten die Kontrolle.

§204 VVG gibt jedem PKV-Versicherten das Recht, innerhalb seiner Gesellschaft in einen anderen Tarif mit gleichartigem Versicherungsschutz zu wechseln — unter vollständiger Mitnahme der Alterungsrückstellungen. Das ist bei steigenden Beiträgen meist deutlich klüger als ein Anbieterwechsel. Wir prüfen für Bestandskunden, welche internen Tarife in Frage kommen, und begleiten den Wechselantrag — auch bei Verträgen, die nicht über uns laufen.

Nein — und genau das gehört zu einer ehrlichen Beratung. Die PKV passt, wenn das Einkommen dauerhaft stabil ist und die Konstellation stimmt; bei absehbarer Familienplanung mit einem Verdiener oder stark schwankendem Einkommen kann die GKV mit Zusatzversicherungen die bessere Wahl sein. Eine Rückkehr in die GKV ist später nur unter engen Voraussetzungen möglich, ab 55 Jahren praktisch kaum noch. Wir rechnen beide Wege durch, bevor wir Tarife vergleichen.

An der Erstinformation, die Ihnen jeder Vermittler vor der Beratung aushändigen muss: Dort steht, ob jemand als Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach §34d GewO oder als Vertreter einer Gesellschaft arbeitet. Zusätzlich können Sie jeden Vermittler im öffentlichen Vermittlerregister (register.vermittlerregister.info) über seine Registernummer prüfen. Team Dewein ist als unabhängiger Versicherungsmakler registriert — seit 2008 in der Branche.

Über den Autor

Thomas Dewein

Fachwirt für Versicherungen & Finanzen (IHK Ulm) · DVA-zertifiziert

Seit über 18 Jahren Versicherungsmakler mit freier Anbieterauswahl in der Region Ulm. Thomas Dewein vergleicht über 250 Versicherer und berät Privat- wie Gewerbekunden persönlich.

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