Versicherungsmakler für die private Krankenversicherung
Freie Anbieterauswahl. Risikovoranfrage. Eine langfristige Entscheidung fachlich begleitet.
Kaum eine Versicherungsentscheidung wirkt so lange wie die private Krankenversicherung: Ein späterer Anbieterwechsel kann Alterungsrückstellungen betreffen und eine neue Gesundheitsprüfung erfordern. Gleichzeitig unterscheiden sich Tariflinien in Leistungen, Selbstbehalten und Beitragsverläufen. Als Versicherungsmakler mit freier Anbieterauswahl vergleichen wir passende Tarife, koordinieren bei Vorerkrankungen eine Risikovoranfrage und begleiten auch spätere Vertragsfragen — etwa einen internen Tarifwechsel nach § 204 VVG.
Warum die PKV der klassische Makler-Fall ist
Bei der privaten Krankenversicherung entscheiden Details über Jahrzehnte: Erstattet der Tarif offene Hilfsmittelkataloge oder nur eine abschließende Liste? Wie kalkuliert die Gesellschaft ihre Beiträge, wie haben sich Bestandstarife entwickelt? Wie streng sind die Gesundheitsfragen — und was passiert bei Vorerkrankungen? Ein Vertreter einer einzelnen Gesellschaft kann Ihnen diese Fragen nur für sein eigenes Haus beantworten. Als Versicherungsmakler nach §93 HGB sind wir dagegen rechtlich Sachwalter Ihrer Interessen und vergleichen geeignete Angebote auf der vereinbarten Marktgrundlage.
Dazu kommt der Faktor Gesundheit: Wer Gesundheitsfragen unvollständig beantwortet, riskiert seinen Versicherungsschutz (vorvertragliche Anzeigepflicht, §19 VVG). Wer sie ehrlich beantwortet und abgelehnt wird, kann diese Ablehnung bei späteren Anträgen angeben müssen. Der saubere Weg ist die anonyme Risikovoranfrage: Wir fragen mit Ihren Gesundheitsdaten, aber ohne Ihren Namen, parallel bei mehreren Versicherern an — Sie wissen vor dem Antrag, wer Sie zu welchen Konditionen annimmt. Und weil die PKV eine Dauerbeziehung ist, endet unsere Arbeit nicht mit der Police: Beim Thema Beitragsentwicklung prüfen wir für Bestandskunden den internen Tarifwechsel nach §204 VVG, bei dem Alterungsrückstellungen vollständig erhalten bleiben.
Leistungsübersicht
Was der Makler bei der PKV konkret leistet
Marktvergleich statt Hausmeinung
Jede Gesellschaft führt mehrere Tariflinien mit unterschiedlichen Leistungsniveaus und Beitragsverläufen. Wir filtern den Markt nach Ihrem Bedarf — nicht nach Produktkatalog eines einzelnen Anbieters.
Anonyme Risikovoranfrage
Bei Vorerkrankungen fragen wir vor dem Antrag anonym bei mehreren Versicherern an. Sie erhalten eine vorläufige Einschätzung zu Annahme, Zuschlägen oder Ausschlüssen. Eine verbindliche Zusage erfolgt erst nach Prüfung des Antrags.
Leistungsanalyse im Bedingungswerk
Offener Hilfsmittelkatalog, Psychotherapie, Zahnstaffeln, Beitragsentlastung im Alter: Wir prüfen die Punkte, die im Leistungsfall über Erstattung oder Ablehnung entscheiden.
§204-Tarifwechsel im Bestand
Bereits privat versichert? Der Tarifwechsel innerhalb Ihrer Gesellschaft nach §204 VVG erhält Ihre Alterungsrückstellungen vollständig — wir prüfen, ob ein gleichwertiger Tarif günstiger ist.
Transparente Vergütung
Wir erhalten vom Produktpartner eine Courtage, die in der Tarifkalkulation berücksichtigt ist. Laut Erstinformation verlangen wir für die Versicherungsvermittlung und Beratung keine gesonderte Kundenvergütung.
Begleitung im Leistungsfall
Rechnungseinreichung, Erstattungsfragen, Streit mit dem Versicherer: Als Ihr Sachwalter unterstützen wir auch nach dem Abschluss — dauerhaft und ohne Zusatzkosten.
Ihr Schutz — mit freier Anbieterauswahl beraten
Wir vergleichen über 250 Gesellschaften und finden den Tarif, der wirklich zu Ihnen passt — transparent, unverbindlich und kostenfrei.
Für wen sich die PKV-Beratung durch den Makler lohnt
Angestellte über der Versicherungspflichtgrenze
Wer mit seinem Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt, kann in die PKV wechseln — muss aber nicht. Wir rechnen ehrlich: Für manche bleibt die GKV mit Zusatzversicherungen die bessere Lösung, etwa bei geplanter Familie mit einem Verdiener. Erst wenn die PKV dauerhaft passt, vergleichen wir Tarife.
Selbstständige und Freiberufler
Selbstständige können unabhängig vom Einkommen in die PKV. Entscheidend sind stabile Kalkulation, Krankentagegeld zur Einkommensabsicherung und ein Beitragsverlauf, der auch in schwächeren Geschäftsjahren tragbar bleibt — inklusive Optionen wie Selbstbehalt und Beitragsentlastungskomponenten.
Beamte und Beamtenanwärter
Mit 50 bis 80 Prozent Beihilfe ist die PKV für Beamte fast immer die wirtschaftlichste Lösung — aber die Restkostentarife unterscheiden sich deutlich in Leistung und Beitragsstabilität. Für Anwärter zählen die günstigen Ausbildungskonditionen und die spätere Umstellung ohne neue Gesundheitsprüfung.
PKV-Bestandskunden mit Beitragsdruck
Sie sind längst privat versichert und der Beitrag steigt? Dann ist selten der Anbieterwechsel die Antwort, sondern der interne Tarifwechsel nach §204 VVG oder eine Anpassung von Selbstbehalt und Bausteinen. Wir prüfen Ihren Vertrag kostenfrei — auch wenn Sie ihn nicht über uns abgeschlossen haben.
Kosten & Preise
Was kostet der Versicherungsmakler bei der PKV?
Unser Vergütungsmodell ist in der Erstinformation beschrieben. Maßgeblich für Ihre Entscheidung sind die konkreten Tarifbedingungen, der Beitrag und die vereinbarten Leistungen. Bestehende Verträge sollten nicht allein wegen eines Betreuerwechsels ersetzt werden.
Das prüfen wir in jedem PKV-Angebot
PKV direkt abschließen oder über den Makler?
Vergleichen Sie konkrete Angebote mit gleichen Leistungen. Zusätzlich unterscheiden sich die Auswahlgrundlage, rechtliche Stellung und Betreuung.
| Kriterium | Direkt beim Versicherer | Über den Makler |
|---|---|---|
| Tarifauswahl | Nur die Tarife der eigenen Gesellschaft. | Vergleich geeigneter PKV-Tarife auf der vereinbarten Marktgrundlage. |
| Rechtliche Stellung | Der Vertreter steht im Lager des Versicherers. | Der Makler ist Sachwalter des Kunden (§93 HGB, BGH-Rechtsprechung). |
| Vorerkrankungen | Antrag direkt — eine Ablehnung ist dokumentiert. | Anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Gesellschaften vorab. |
| Kosten für Sie | Beitrag laut Tarif. | Tarifbeitrag mit eingerechneter Courtage; keine separate Beratungsvergütung laut Erstinformation. |
| Nach dem Abschluss | Betreuung durch die Gesellschaft selbst. | Laufender Vertrags-Check inkl. §204-Tarifwechsel-Prüfung. |
Sachlich betrachtet: Wer sich bereits sicher auf eine Gesellschaft festgelegt hat, kann direkt abschließen — den Marktvergleich vorher ersetzt das aber nicht.
Häufige Fragen
Über den Autor
Thomas Dewein
Fachwirt für Versicherungen & Finanzen (IHK Ulm) · DVA-zertifiziert
Seit über 18 Jahren Versicherungsmakler mit freier Anbieterauswahl in der Region Ulm. Thomas Dewein vergleicht über 250 Versicherer und berät Privat- wie Gewerbekunden persönlich.
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