Altersvorsorge
Altersvorsorge: Rentenlücke verstehen und passende Bausteine kombinieren
Gesetzliche Ansprüche, betriebliche Leistungen und private Vorsorge zu einem persönlichen Plan verbinden.
Warum Altersvorsorge zu Ihrer Lebensplanung passen muss
Wie viel fehlt Ihnen später wirklich? Ordnen Sie gesetzliche Ansprüche, betriebliche Leistungen und private Vorsorge. Daraus entsteht ein Plan, der zu Ihrem Budget und Ihrer Lebenssituation passt.
Das Rentenniveau von 48 % ist keine Prognose Ihrer persönlichen Rente im Verhältnis zum letzten Bruttogehalt. Es vergleicht eine Standardrente nach 45 Jahren Durchschnittsverdienst mit dem Durchschnittsentgelt, jeweils nach Sozialabgaben und vor Steuern. Für Ihren Bedarf zählen die eigenen Ansprüche und geplanten Ausgaben.
Beginnen Sie mit Renteninformation, bestehenden Verträgen und einer Ausgabenübersicht. Prüfen Sie, welche Einnahmen im Ruhestand nach Steuern und möglichen Sozialabgaben verfügbar sind. Danach vergleichen Sie Vorsorgewege nach Flexibilität, Risiko, Kosten und Förderung.
Als Versicherungsmakler mit freier Anbieterauswahl vergleichen wir über 250 Anbieter und finden die Vorsorgestrategie, die zu Ihrer Lebenssituation passt, kostenlos und ohne Bindung an eine Gesellschaft.
Die wichtigsten Vorsorgebausteine
Altersvorsorgedepot (NEU)
Der Riester-Nachfolger ab 2027: bis zu 540 € Zulage plus 300 € je Kind — ETF-Sparen ohne Garantiezwang.
Mehr erfahrenRürup-Rente (Basisrente)
Die Altersvorsorge für Selbstständige und Gutverdiener — hohe steuerliche Absetzbarkeit und lebenslange Rente.
Mehr erfahrenPrivate Rentenversicherung
Lebenslange Rente oder vertragliche Kapitaloptionen prüfen. Verfügbarkeit, Garantien und Kosten hängen vom gewählten Tarif ab.
Riester-Rente
Staatlich geförderte Altersvorsorge mit Zulagen und Steuervorteilen — besonders attraktiv für Familien und Geringverdiener.
Betriebliche Altersvorsorge
Arbeitgeberfinanzierte oder Entgeltumwandlung — profitieren Sie von Steuer- und Sozialabgabenersparnis.
Fondsgebundene Rentenversicherung
Kapitalmarktanlage im Versicherungsmantel: Kosten, Rentenfaktor und Steuern mit einem freien Depot vergleichen.
Sofortrente
Einmalbeitrag und lebenslange Rente. Kapital im Ruhestand verrenten.
Frühstartrente (NEU)
Eigenständiges Reformvorhaben für Kinder und Jugendliche. Planungsstand und Voraussetzungen separat prüfen.
Altersvorsorge für jede Lebenssituation
Berufseinsteiger
Früh starten zahlt sich aus — schon kleine Beiträge wachsen über Jahrzehnte zu einem soliden Vorsorgepolster.
Familien
Teilzeit, Kindererziehungszeiten und Ausgaben gemeinsam betrachten. Zulagen korrekt zuordnen und eine liquide Reserve für Familienausgaben behalten.
Selbstständige
Pflichtversicherung oder Versorgungswerk klären. Schwankende Gewinne, Rücklagen und flexible Sparraten berücksichtigen; Basisrente und Depot vergleichen.
Angestellte und Beamte
Gesetzliche Rente oder Pension zuerst erfassen. Arbeitgeberleistungen, Förderberechtigung und bestehende Verträge in die zusätzliche Vorsorge einordnen.
Generation 50+
Auch spät lohnt sich Vorsorge — Einmalzahlungen, Sofortrenten und Optimierung bestehender Verträge.
Altersvorsorgeberatung in 4 Schritten
Rentenlücke berechnen
Gemeinsam ermitteln wir Ihre gesetzliche Rentenprognose und berechnen die konkrete Versorgungslücke — kostenlos und unverbindlich.
Bestandsanalyse
Wir prüfen bestehende Verträge auf versteckte Kosten, ungünstige Konditionen und Optimierungspotenzial.
Strategie & Vergleich
Basierend auf Ihrem Bedarf vergleichen wir über 250 Anbieter und erstellen ein individuelles Vorsorgekonzept.
Laufende Betreuung
Jährliche Überprüfung, Anpassung an Lebenssituationen und persönlicher Ansprechpartner — dauerhaft.
Welche Entscheidung steht gerade an?
| Baustein | Wofür prüfen? | Besonders beachten |
|---|---|---|
| Betriebliche Altersversorgung | Arbeitgeberleistung und Ergänzung der Rente | Zuschuss, Kosten, Nettoaufwand und spätere Abgaben |
| Altersvorsorgedepot ab 2027 | Gefördertes Sparen für den Ruhestand | Berechtigung, Verlustrisiko, Kosten und Kapitalbindung |
| Basisrente / Rürup | Lebenslange Versorgung mit möglichem Steuerabzug | Verfügbarer Abzugsrahmen, Rentenfaktor und fehlende Kapitalwahl |
| Freies ETF-Depot | Flexibler Kapitalaufbau und eigene Entnahmen | Kursrisiken, Steuern und Entnahmestrategie |
| Private Rentenversicherung | Vertraglich geregelte Renten- und Kapitaloptionen | Gesamtkosten, Garantien, Laufzeit und Steuerregeln |
Bei einem vorhandenen Riester-Vertrag zuerst Behalten, Förderwechsel und Übertragung vergleichen. Eine vorschnelle Kündigung kann wertvolle Rechte und Förderung kosten.
Für das neue Depot verbindet der Altersvorsorgedepot-Rechner Förderung und mögliche Nettoauszahlung. Die Erklärung zur Besteuerung und Auszahlung zeigt die Grenzen solcher Modellwerte.
Häufige Fragen zur Altersvorsorge
Über den Autor
Thomas Dewein
Fachwirt für Versicherungen & Finanzen (IHK Ulm) · DVA-zertifiziert
Seit über 18 Jahren Versicherungsmakler mit freier Anbieterauswahl in der Region Ulm. Thomas Dewein vergleicht über 250 Versicherer und berät Privat- wie Gewerbekunden persönlich.
Zum Makler-ProfilQuellen und Grundlagen
Redaktioneller Stand: 05.09.2026
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