ALTERSVORSORGE
Sofortrente
Aus Vermögen ein lebenslanges Einkommen machen
Sie haben 100.000 Euro oder mehr und wollen daraus ein sicheres lebenslanges Einkommen? Eine Sofortrente zahlt sofort eine garantierte Rente bis zum Tod.
5/5— 43+ Bewertungen
Sofortstartende Rente
Lebenslanggarantiert
ab 10.000 €Einmalbeitrag
SteuerVorteil ab 65
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Wissen
Was ist eine Sofortrente?
Eine Sofortrente ist eine private Rentenversicherung, bei der Sie einen Einmalbeitrag einzahlen und im Gegenzug ab dem Folgemonat oder einem festgelegten Termin eine lebenslange monatliche Rente erhalten. Anders als bei der klassischen Rentenversicherung gibt es keine lange Ansparphase — das Kapital wird sofort in eine garantierte Rente umgewandelt.
Die Sofortrente eignet sich besonders, wenn Sie über einen größeren Geldbetrag verfügen — etwa aus einer ablaufenden Lebensversicherung, einer Erbschaft, einem Immobilienverkauf oder aufgelaufenem Vermögen — und daraus ein planbares, lebenslanges Einkommen machen wollen. Sie ist quasi das Spiegelbild zur klassischen Rentenversicherung: nicht ansparen, sondern verrenten.
Steuerlich besonders attraktiv: Die Sofortrente wird nur mit dem sogenannten Ertragsanteil besteuert — nicht mit dem vollen Rentenbetrag. Bei Rentenbeginn mit 65 Jahren beträgt der Ertragsanteil aktuell 18 %, bei 67 nur noch 17 %. Auf den Großteil der monatlichen Rente fallen also gar keine Steuern an. Achtung: Krankenversicherungspflichtige müssen die Beiträge zur KV/PV beachten.
Leistungsübersicht
Leistungen
Welche Leistungen bietet die Sofortrente?
01
Sofort beginnende Rente
Auszahlung der lebenslangen Rente bereits ab dem Folgemonat nach Vertragsabschluss — keine Wartezeit.
02
Einmalbeitrag oder schrittweise
Einzahlung als Einmalbetrag oder, je nach Tarif, in mehreren Tranchen — flexibel auf Ihre Liquidität abgestimmt.
03
Garantierter Rentenfaktor
Bei Vertragsabschluss garantierter Umrechnungsfaktor — die monatliche Rente steht fest und ist garantiert.
04
Hinterbliebenenrente
Optional: Im Todesfall erhält der überlebende Partner eine reduzierte Rente — sichert die Familie ab.
05
Rentengarantiezeit
Mindestauszahldauer (z.B. 10 oder 15 Jahre) — bei frühem Tod wird der Restbetrag an Erben ausgezahlt.
06
Pflegerentenoption
Optional zubuchbar: Erhöhte Rente im Pflegefall — kombiniert Altersrente mit Pflegeabsicherung.
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Zielgruppen
Für wen lohnt sich eine Sofortrente?
Erblasser & Erben
Empfänger einer Erbschaft, die das Kapital nicht selbst verwalten wollen — Verrentung schafft sofort Sicherheit.
Auszahlung Lebensversicherung
Wer nach Ablauf einer Lebensversicherung das Kapital in lebenslange Rente umwandeln möchte — als Einkommensquelle im Ruhestand.
Verkauf einer Immobilie
Erlös aus Immobilienverkauf in lebenslange Rente umwandeln — vor allem im Alter ein praktischer Hebel.
Vermögende mit Sicherungswunsch
Wer Vermögen vor Verzehr und Schwankungen sichern möchte — die garantierte Rente ist nicht von Kapitalmärkten abhängig.
Kosten & Preise
Kosten
Was kostet eine Sofortrente — und was bringt sie?
Mindest-Einmalbeitrag
ab 10.000 €
Üblicher Einstiegsbeitrag
ab 25.000 €
Bessere Konditionen
ab 100.000 €
Höhe der Rente
abh. von Alter & Geschlecht
Die monatliche Rente hängt vom Einstiegsalter, Geschlecht und gewählten Optionen wie Garantiezeit, Hinterbliebenenrente oder Dynamik ab. Frauen erhalten aufgrund der Unisex-Tarifierung in Deutschland seit 2012 dieselbe Rente wie Männer — bei gleichem Beitrag und Alter.
Checkliste
Worauf achten beim Sofortrenten-Abschluss?
Rentenfaktor mehrerer Anbieter vergleichen
Garantiezeit prüfen (z.B. 10 Jahre für Vererbung)
Dynamische vs. konstante Rente abwägen
Hinterbliebenenrente für Partner optional einschließen
Steuerliche Behandlung nach Ertragsanteil verstehen
Krankenkassen-Pflichtbeiträge beachten
Pflegerentenoption auf Bedarf prüfen
Vergleich mit Auszahlplan und Anleihen ziehen
FAQ
Häufige Fragen
Eine Sofortrente ist sinnvoll, wenn Sie über einen größeren Einmalbetrag verfügen, ein planbares lebenslanges Einkommen wünschen und das Risiko vermeiden wollen, das Kapital im Alter aufzubrauchen. Besonders geeignet ist sie für Personen, die nicht selbst aktiv investieren wollen oder können.
Ja, der Einmalbeitrag geht in das Vermögen des Versicherers über und wird in monatliche Renten umgewandelt. Wenn Sie eine Rentengarantiezeit vereinbaren, wird bei frühzeitigem Tod der vereinbarte Restbetrag an Hinterbliebene ausgezahlt. Ohne Garantiezeit endet die Rente mit Ihrem Tod.
Die Sofortrente wird nur mit dem Ertragsanteil besteuert — nicht der volle Rentenbetrag. Der Ertragsanteil hängt vom Alter bei Rentenbeginn ab: Bei 65 Jahren sind es 18 %, bei 67 nur 17 %, bei 70 noch 15 %. Auf eine 1.000-€-Rente fallen also nur etwa 170–180 € unter den persönlichen Steuersatz.
Wenn Sie eine Rentengarantiezeit vereinbart haben (z.B. 10 oder 15 Jahre) und vor Ablauf dieser Zeit versterben, wird die Restrente an die Hinterbliebenen ausgezahlt — als Rente oder als kapitalisierter Einmalbetrag. Alternativ kann eine Hinterbliebenenrente vereinbart werden, die lebenslang an den Partner geht.
Viele Tarife bieten eine Pflegerentenoption: Bei Eintritt eines Pflegegrades erhöht sich die monatliche Rente — meist auf 150 % oder 200 % der ursprünglichen Rente. So kombinieren Sie Altersversorgung und Pflegeabsicherung in einem Vertrag, was im Pflegefall finanziell entlastet.
Der Ertragsanteil ist der gesetzlich pauschalierte Anteil der Rente, der als Ertrag gilt und versteuert wird — der Rest gilt als Rückzahlung des eingezahlten Kapitals und ist steuerfrei. Die Höhe des Ertragsanteils ergibt sich aus dem Alter bei Rentenbeginn nach §22 EStG. Diese Pauschalierung ist sehr attraktiv und macht die Sofortrente zu einer steuerlich günstigen Auszahlform.
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