LEXIKON

Versicherungslexikon — Alle Begriffe einfach erklärt

25 Fachbegriffe verständlich erklärt. Finden Sie schnell die Antwort auf Ihre Frage.

A

Allfinanz

Allfinanz beschreibt kein festes Rechtsverhältnis, sondern ein Geschäftsmodell, bei dem Versicherungen, Kredite und Geldanlagen aus einer Hand angeboten werden. Anbieter können Makler (§34d GewO) sein — häufig sind es aber gebundene Vermittler.

B

Beitragsbemessungsgrenze

Die Beitragsbemessungsgrenze ist die Einkommensgrenze, bis zu der Sozialversicherungsbeiträge berechnet werden. Einkommen oberhalb dieser Grenze wird nicht mehr für die Beitragsberechnung herangezogen.

D

Deckungssumme

Die Deckungssumme ist der maximale Betrag, den eine Versicherung im Schadensfall leistet. Sie wird bei Vertragsabschluss festgelegt und begrenzt die Entschädigungshöhe.

Dynamik

Dynamik bezeichnet die automatische, jährliche Erhöhung von Versicherungsbeiträgen und Leistungen, um den Wertverfall durch Inflation auszugleichen.

Direktversicherer

Ein Direktversicherer verkauft seine Versicherungsprodukte direkt an den Endkunden — meist online oder per Telefon — ohne stationären Außendienst. Bekannte Beispiele sind CosmosDirekt, Verti, DA Direkt und HUK24.

E

Eigenanteil

Der Eigenanteil ist der Betrag, den ein Versicherungsnehmer im Leistungsfall selbst tragen muss, bevor die Versicherung zahlt. Er wird auch als Selbstbeteiligung oder Selbstbehalt bezeichnet.

F

Fachwirt für Versicherungen

Der Fachwirt für Versicherungen und Finanzen (IHK) ist eine anerkannte Aufstiegsfortbildung in der Versicherungsbranche mit umfassender Fachkompetenz in allen Versicherungssparten.

G

Gesundheitsprüfung

Die Gesundheitsprüfung ist eine Risikoeinschätzung durch den Versicherer vor Vertragsabschluss. Gesundheitsfragen müssen wahrheitsgemäß beantwortet werden.

H

Haftpflicht

Haftpflicht bezeichnet die gesetzliche Verpflichtung, für Schäden aufzukommen, die man anderen zufügt. Eine Haftpflichtversicherung übernimmt diese Kosten.

Handelsmakler

Handelsmakler ist die kaufmännische Berufsbezeichnung nach §93 HGB für einen Vermittler, der gewerbsmäßig Verträge über Gegenstände des Handelsverkehrs zwischen Parteien vermittelt, ohne selbst ständig damit beauftragt zu sein. Versicherungsmakler sind eine Sonderform.

J

Jahresarbeitsentgeltgrenze

Die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) ist die Einkommensschwelle, ab der Angestellte von der gesetzlichen Krankenversicherungspflicht befreit werden und in die PKV wechseln können.

K

Karenzzeit

Die Karenzzeit ist die vertraglich vereinbarte Wartezeit zwischen dem Eintritt des Versicherungsfalls und dem Beginn der Leistungszahlung.

L

Leistungsausschluss

Ein Leistungsausschluss ist eine vertraglich festgelegte Einschränkung, bei der die Versicherung für bestimmte Risiken oder Vorerkrankungen nicht leistet.

M

Maklervertrag

Der Maklervertrag regelt die Zusammenarbeit zwischen Versicherungsnehmer und Versicherungsmakler. Er berechtigt den Makler, im Interesse des Kunden tätig zu werden.

N

Nachversicherungsgarantie

Die Nachversicherungsgarantie ermöglicht es, die Versicherungssumme bei bestimmten Lebensereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen.

O

Obliegenheit

Obliegenheiten sind vertragliche Pflichten des Versicherungsnehmers. Bei Verletzung kann der Versicherer seine Leistung kürzen oder verweigern.

P

Prämie

Die Prämie ist der Beitrag, den der Versicherungsnehmer regelmäßig an den Versicherer zahlt, um den Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten.

R

Risikolebensversicherung

Eine Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall der versicherten Person eine vorab vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen. Sie dient ausschließlich der finanziellen Absicherung von Familie oder Kreditgebern und hat keinen Sparanteil — dadurch ist sie deutlich günstiger als eine Kapitallebensversicherung.

S

Schadenfreiheitsklasse

Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) gibt an, wie viele Jahre ein Versicherungsnehmer schadenfrei gefahren ist, und bestimmt den Beitragssatz der KFZ-Versicherung.

Selbstbeteiligung

Die Selbstbeteiligung (Selbstbehalt) ist der Anteil eines Schadens, den der Versicherungsnehmer selbst übernimmt. Je höher die Selbstbeteiligung, desto niedriger die Prämie.

T

Typklasse

Die Typklasse ist eine Kennzahl in der KFZ-Versicherung, die das statistische Schadenrisiko eines bestimmten Automodells widerspiegelt.

U

Unterversicherung

Unterversicherung liegt vor, wenn die Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Wert des versicherten Gegenstands. Im Schadensfall wird die Leistung anteilig gekürzt.

V

Versicherungspflichtgrenze

Die Versicherungspflichtgrenze ist identisch mit der Jahresarbeitsentgeltgrenze und bestimmt, ab welchem Einkommen Angestellte von der GKV-Pflicht befreit werden.

Versicherungsmakler

Ein Versicherungsmakler ist ein nach §34d GewO zugelassener, im Auftrag des Kunden tätiger Vermittler, der Versicherungen bei einer Vielzahl von Gesellschaften vergleicht und den Kunden dauerhaft betreut. Rechtsgrundlage ist §93 HGB.

Versicherungsdienstleister

Versicherungsdienstleister ist ein Sammelbegriff für alle Marktteilnehmer, die Versicherungen anbieten, vermitteln oder verwalten — dazu zählen Versicherungsunternehmen, Versicherungsmakler, Versicherungsvertreter und Versicherungsberater.